Почему нужно допросить сенатора в ходе расследования мошенничества микрофинансовых организаций
Департаментом Агентства по финансовому мониторингу (АФМ) по Алматы выявлена противоправная деятельность шести микрофинансовых организаций. Об этом сегодня, 27 марта 2025 года, появилась официальная информация на телеграм-канале АФМ. Некоторые из перечисленных в ней микрокредитных организаций упоминались в наших публикациях исключительно в негативном контексте.
Прозрение АФМ случилось в ходе "…исполнения поручения главы государства (К-Ж.К. ТОКАЕВА) по недопущению роста долговой нагрузки населения".
"Агентством по финансовому мониторингу проводится работа по пресечению незаконных схем кредитования граждан.
В отношении руководства "МФО "Creditum", "МФО "Sofi Finance", "МФО "Hava Finance", "МФО "SF Offline", "МФО "POS Credit", "МФО "Салем Кредит" проводится расследование по факту мошенничества и незаконной предпринимательской деятельности.
Заемщиков, имеющих просрочку платежей, понуждали заключать договоры гарантии с аффилированными компаниями через платформы "KOKE.KZ", "TENGO.KZ", "HAVA.KZ".
При этом ответственность гаранта наступала исключительно в случае смерти заемщика.
За эту "услугу" взималась плата, многократно превышающая сумму первоначального займа, что загоняло граждан в долговую ловушку. В итоге заемщики выплачивали в 3-5 раз больше суммы кредита.
К примеру, должник Ш. при наличии займа 120 тыс. тенге оплатил только по гарантии 446 тыс. тенге, без учета основного долга и начисленных процентов.
Таким образом, основную часть доходов МФО составляли платежи по фиктивным договорам гарантии.
В результате незаконной деятельности указанных МФО причинен ущерб по предварительным данным в размере 30 млрд тенге.
Следствие продолжается", - говорится в сообщении АФМ.
Еще в июне 2023 года мы поднимали тему о зверских процентных ставках микрокредитных организаций в целой серии публикаций. В статье "Горсуд Алматы считает законными 22 миллионов процентов годовых по микрокредиту" сообщалось, что заемщики МФО усилиями председателя Верховного суда Жакипа АСАНОВА лишились законного права оспаривать грабительские проценты в судах. Решения первой инстанции в пользу заемщиков пачками отменялись в вышестоящем суде.
Мы подробно описали, как бывший председатель Верховного суда Жакип АСАНОВ выстроил систему гонений против заемщиков банков в пользу микрофинансовых организаций.
Именно Асанов передал на откуп нотариусам споры между гражданами и МФО.
Те, не вникая в суть дела, не утруждая себя подсчетами, не глядя признавали долги граждан перед МФО безусловными и выносили исполнительные надписи. После этого кредитор обращался к частным судебным исполнителям (ЧСИ). А ЧСИ взыскивали долги в пользу МФО.
И это несмотря на то, что исполнительная надпись может применяться только к тем долгам, где нет спора между сторонами и должник признает свои обязательства в полном объеме.
По нашим подсчетам, один нотариус мог издать до 40 тысяч исполнительных надписей в год.
Таким образом удавалось скрыть баснословные переплаты по микрозаймам. По самым скромным оценкам, тогда сумма годовой эффективной ставки вознаграждения (ГЭСВ) составляла две и более тысячи процентов.
Ratel.kz стало известно, что апелляционная инстанция городского суда Алматы стала активно отменять решения районных судей, действуя в пользу МФО, которые выдают кредиты свыше 1000 процентов годовых.
Например, МФО "SofiFinans" выдала кредит в сумме 80 тысяч тенге на 30 дней под 24,9 процента, сумма годовой эффективной ставки вознаграждения (ГЭСВ) составляет 1430,33 процента. По факту заемщик должен вернуть МФО сумму в два раза больше основного долга.
Но поскольку законом установлена максимальная годовая ставка в размере 56 процентов, судья Медеуского районного суда Алматы Назым СЕРИКОВА приняла решение в пользу заемщика и отменила выплату грабительских процентов по этому иску и по ряду аналогичных дел.
Медеуская районная аномалия справедливости не осталась незамеченной. Тогда городской суд Алматы стал десятками отменять решения районных судов в пользу заемщиков.
Среди решений, вынесенных в пользу заемщиков, которые отменил Алматинский городской суд, фигурировало то самое "МФО "Creditum", выдавшее кредит по ставке 22,9 миллиона процентов годовых. Сегодня АФМ расследует деятельность этого МФО, хотя история о беспрецедентной ставке вознаграждения, по которой загрузили гражданина Казахстана, была обнародована полтора года назад.
Еще раз подчеркнем, что именно Жакип Асанов, будучи председателем Верховного суда, рекомендовал судьям не рассматривать споры между гражданами и МФО, а вместо этого отправлять долговые истории к нотариусам.
Таким образом Асанов создал исключительные условия для МФО – они могли творить беспредел, априори зная, что граждане не смогут обжаловать их действия в суде. Когда сложилась судебная практика, МФО почувствовали, что теперь им можно загонять людей в долговую кабалу до самой смерти.
Весь вопрос в том, хватит ли у АФМ духу проследить всю цепочку действий судебных властей, которые привели к ущербу в размере 30 миллиардов тенге и задать соответствующие вопросы сенатору Асанову, чтобы оценить степень его участия в грабеже населения Казахстана.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:
Почему Жакип Асанов защищает кредиторов
За что Жакип Асанов любит ростовщиков и нотариусов
Жакип Асанов мог предотвратить алматинскую бойню
Как Жакип Асанов создал почву для антикредитного террора
Как члены Верховного суда топят Жакипа Асанова
Фото: официальный сайт ВС РК.
ПОДЕЛИТЬСЯ СВОИМ МНЕНИЕМ И ОБСУДИТЬ СТАТЬЮ ВЫ МОЖЕТЕ НА НАШЕМ КАНАЛЕ В TELEGRAM!
