Жертвой кредитных мошенников может стать любой - 2

3757 просмотров
0
Анна ШУВАЛОВА
Вторник, 22 Авг 2017, 13:30

Выдающая денежные онлайн-займы фирма советует: никому не передавайте цветные копии своего удостоверения личности

Читайте также
Жертвой кредитных мошенников может стать любой

Мы жили бедно, а потом нас обокрали

В июне наш портал рассказывал о ситуации, в которую попал житель Петропавловска Александр САХАРОВ. Напомним, горожанин заявил, что на него повесили денежный онлайн-заем, которого он никогда не брал. О существовании кредита он узнал из письменной претензии от ТОО «eLoan» (Алматы).

В ней сообщалось, что еще 1 марта Сахарову был предоставлен заем в 55 тысяч тенге на 20 дней, но он в установленный срок обязательств не выполнил, а на 19 апреля  задолженность вместе с пеней/штрафом составила уже 131 500 тенге. Ошарашенный петропавловец бросился звонить по указанным номерам, пытаясь объяснить, что произошла какая-то ошибка.  

Его выслушали, но и только. Автоматический голос по телефону три-четыре раза в день напоминал Александру:  «Погасите долг!». Потом звонки-напоминалки прекратились, зато на домашний адрес матери Сахарова пришло письмо от ТОО «Финансовый агент по сбору платежей», которому «eLoan» поручило «проведение мероприятий по погашению задолженности», выросшей к 12 мая до 177 тысяч тенге.  

Здесь надо пояснить, что речь - о беззалоговом денежном займе, который выдается дистанционно. То есть для его получения клиенту не нужно даже выходить из дома, он подает заявку по Интернету, высылая кредитной организации копию удостоверения личности. Сахаров предположил, что копией его документа воспользовался какой-то мошенник.

Александр долгое время пытался трудоустроиться, звонил по разным объявлениям. Некоторые потенциальные работодатели просили его выслать по watsapp фото удостоверения. Мужчина соглашался, считая, что ничем не рискует.

Не исключено, конечно, что копия документа попала в нечистые руки каким-то другим путем. Сахаров обратился в полицию с заявлением, которое было зарегистрировано в КУИ УВД Петропавловска 28 апреля. Но поскольку фирма «eLoan» находится в южной столице, материал был передан в ДВД Алматы, а оттуда – в УВД Медеуского района.

Без гарантий

О мытарствах петропавловца, который вынужден тратить время, силы, нервы, чтобы выпутаться из положения, которое вовсе не он создал, было рассказано в статье «Жертвой кредитных мошенников может стать любой».

Здесь же говорилось, что легкость получения онлайн-кредитов может иметь обратную сторону, примером чему как раз и служит история с Александром Сахаровым.

Читайте также
Бизнес на костях

На его месте, действительно, может оказаться каждый. Тем более, учитывая, как часто мы предоставляем свое удостоверение личности в различных организациях, причем, не только государственных. Такой документ, например, требуют оставлять в залог частники, выдающие на прокат спортивные велосипеды. 

Многие соглашаются, хотя гарантий, что оставленным удостоверением кто-то не воспользуется в корыстных целях, нет.  Автор материала попыталась выяснить, были ли подобные случаи в СКО. Однако, как оказалось, такой статистики в полиции не ведут и даже досудебного расследования не проводят.

«Согласно приказу Генерального прокурора РК от 23.09.2016 года, не подлежат регистрации в ЕРДР заявления и сообщения о нарушениях, основанных на неисполнении или ненадлежащем исполнении гражданско-правовых сделок, совершенных в письменной форме и не признанных судом недействительными,  мнимыми или притворными, - указывалось в ответе начальника СУ ДВД К. КАСЫМБЕКОВА. – В связи с этим, по аналогичным материалам досудебное расследование не осуществлялось, так как не усматриваются признаки уголовного правонарушения».

Бывает, но не часто

Тем временем в редакцию Ratel.kz пришло письмо за подписью Санжара АМЕРХАНОВА – PR-менеджер ТОО «eLoan», в котором порталу предлагалось подготовить еще один материал на данную тему с изложением позиции самой компании.

Сотрудники ТОО письменно прокомментировали ситуацию, заверив, что «защита прав потребителей для компании и в целом для рынка онлайн-займов РК является ключевым приоритетом деятельности».  Специалисты «eLoan» подтвердили, что со случаями мошенничества сталкиваются, хотя и «происходит это нечасто».

Читайте также
Все в наших руках

«Подобные ситуации возникают зачастую по причине передачи личных конфиденциальных данных (документы, фото и прочее) третьим лицам, - говорится в письме ТОО. – Основным видом мошенничества,  с которым мы сталкиваемся, является использование банковской карты физлица без его ведома для получения займа родственниками или друзьями заемщика. В связи с чем хотели бы порекомендовать гражданам РК сохранять в тайне пинкоды от своих карт и не передавать третьим лицам свои банковские карты, а также не пересылать цветных копий своего удостоверения личности, фото и других документов. Мы знаем несколько случаев, когда под видом трудоустройства с физических лиц просят предоставить посредством сотовых средств связи фото, копию удостоверения личности и карточку. Потенциальные клиенты должны знать, что при трудоустройстве все данные предоставляются по месту работ при непосредственном заключении трудового договора».

В этом же письме рассказано, как оформляются онлайн-займы. Действительно, достаточно предоставить копию удостоверения личности, фото, правильно заполнить заявку и «пройти все стадии верификации». 

Договор займа подписывается в электронной форме: заемщику посредством СМС – сообщения направляется специальный код, «который считается простой электронной подписью».

Еще делается запрос в Первое кредитное бюро, плохая кредитная история станет преградой в получении займа. Но, как видим в случае с Сахаровым, его положительная кредитная история, без долгов и просрочек только сыграла на руку мошеннику.

Читайте также
Актюбинскому дому престарелых отказали в защите чести и достоинства

Секретная информация

На вопрос, как же все-таки фирма определяет, кто отправил заявку: жулик, воспользовавшийся чужим документом, или порядочный человек, сотрудники ТОО ответили: «При верификации клиента наши специалисты звонят по контактам, указанным клиентом при подаче заявки, по его знакомым и в указанное место его работы, а также общаются с самим потенциальным заемщиком по телефону. При этом имеется ряд контрольных вопросов на определение правдивости указанных данных». 

Тогда редакция попросила уточнить, каким образом проходила верификация в случае с человеком, который представится А. Сахаровым? Какое место работы он назвал, домашний адрес? Говорил ли сотрудник ТОО с ним по телефону? А с его коллегами? Друзьями?

Если да, то почему сотрудника «eLoan» ничего не смутило? Ведь когда настоящий Сахаров разбирался в этой истории, он выяснил, например, что действовавший от его имени аферист получил кредит на карточку Казкоммерцбанка, выданную в Усть-Каменогорске.

Читайте также
Веселые будни Амандыка Баталова

- Именно этот город мошенник и указал при оформлении, - рассказал тогда Александр (на снимке). - Только вот адреса, где он, якобы, зарегистрирован, как выяснили менеджеры нашего банка, просто не существует.

Мы спросили у специалистов ТОО: если все так, то почему сотрудник, занимавшийся верификацией, не смог этого проверить? На чье имя вообще была оформлена банковская карточка, на которую ТОО перечислило деньги? Если на другого человека, то почему фирму это не остановило? Что вообще кроме копии удостоверения личности подтверждало, что заявку на кредит отправил Сахаров?

Однако специалисты «eLoan» ответили, что все вопросы, касающиеся верификации заемщиков, являются конфиденциальной информацией.

«Мы не имеем права разглашать все детали верификации наших заемщиков, по причине возможного использования этой информации в мошеннических целях, - ответили специалисты ТОО. – Но мы готовы представить ее в деталях правоохранительным органам».

Секретной  оказалась и информация о личности истинного владельца банковской карточки, на которую были перечислены деньги. Она также может быть раскрыта только полиции, подчеркнули сотрудники ТОО.

"Пусть защищает свои права активнее"

«История этого займа такова: 1 марта была подана заявка от имени гр. А. Сахарова, которая прошла все стадии верификации, по результатам скоринга она была одобрена, и был предоставлен заем, - указывается в письме ТОО «eLoan». – По истечении срока представления займа гр. Сахаров вышел на просрочку. До настоящего времени заем не погашен. После уведомления заемщика о наличии задолженности он связался с нами по телефону и объяснил, что заем он не оформлял, что мы столкнулись с действиями стороннего мошенника. Сахарову было рекомендовано обратиться в правоохранительные органы для возбуждения уголовного дела по факту мошенничества и предоставить в нашу компанию заявление о приостановлении начисления вознаграждения, пени, штрафов по займу с приложением копии постановления о возбуждении уголовного дела. По результатам возбуждения уголовного дела ТОО «eLoan» смогло бы выступить  качестве потерпевшей стороны на стороне Сахарова. Однако в нашу компанию Сахаров так и не представил требуемые документы о возбуждении дела по факту мошенничества. Следует понимать, что как бы наша компания ни хотела помочь Сахарову в сложившейся ситуации, к сожалению, без активных действий с его стороны по защите своих прав это невозможно. Без документа, подтверждающего возбуждение уголовного дела по факту мошенничества, или официального запроса со стороны правоохранительных органов наша помощь Сахарову может носить только рекомендательный характер. Мы со своей стороны  связались с Сахаровым, заморозили все штрафы и пени по его займу. Мы готовы оказать повсеместную помощь правоохранительным органам, предоставить полную информацию по нашему расследованию ситуации с гр. Сахаровым и снять всю задолженность с Сахарова по результатам работы правоохранительных органов».

Читайте также
В Павлодарской области разразился новый полицейский скандал

Словом, без полиции расставить точки над «i» в этой истории нельзя. Однако никаких новостей от стражей правопорядка  Сахарову до сих пор не приходило.

- Полная тишина, - сказал Александр. – Мне никто ничего не говорит. Из ТОО «eLoan» звонили, сообщив, что штраф и пени заморожены, и все. А кредит, которого я не брал, так и продолжает на мне висеть, что, конечно, крайне неприятно. Вот вы говорите: ТОО пишет, что я не предоставил им документа о возбуждении уголовного дела. Я отправлял им бумагу о том, что подал заявление в полицию, и что материалы переданы в УВД Медеуского района ДВД Алматы. Но какое там процессуальное решение приняли, ведется ли расследование, мне самому пока неизвестно. Никаких ответов мне до сих пор не прислали, хотя бумагу о передаче материала в Медеуский УВД я получил еще в конце мая! То есть почти три месяца прошло, а я нахожусь в полном неведении. Я пытался прояснить этот вопрос, звонил в УВД. Время потратил, а  ответа пока не получил.  Надо снова звонить. Но в рабочие дни мне просто некогда. Я, к счастью, нашел хорошую работу, которой очень дорожу. Работаю водителем и не могу, сидя за рулем, звонить по телефону. Я вообще не понимаю, почему я должен суетиться. Я ничего плохого не делал, никаких денег не брал. А теперь обязан доказывать, что не верблюд, и вместо того, чтобы спокойно работать, должен «предпринимать активные действия по защите своих прав»!?

Кроме полиции Сахаров пытался обратиться в филиал Национального банка РК, где есть специальный отдел контроля финансовых организаций и защиты прав потребителей финансовых услуг. Но оказалось, что деятельность организаций, выдающих онлай-займы, не в их компетенции, Нацбанком их работа не регулируется…

«Новые финансовые сервисы, активно развивающиеся на базе интернет-технологий, определяют будущую финансовую архитектуру в сфере кредитования, платежных систем, инвестирования», - указывается в письме «eLoan». Из него следует, что занимающаяся онлайн кредитованием организация заинтересована в сохранении хорошей репутации, удобстве и безопасности клиентов, а потому  предпринимает новые меры для предотвращения подобных происшествий.

Однако вряд ли этого достаточно: система защиты добропорядочных граждан должна быть отстроена на государственном уровне.

Фото автора и из открытых источников.

Регистрация для комментариев



Вам отправлен СМС код для подтверждения регистрации.





президент Казахстана
- Моя цель - дать больше свободы моему народу, укрепить демократию и верховенство закона. Меня как президента не интересуют никакие привилегии и льготы. Я не приемлю этого.
Судебная система продолжает защищать интересы ростовщиков
Городской суд Алматы задним числом отменил решение против кредитора, выдавшего заём под 11 907 процентов годовых
Как $100 млрд, выведенных за рубеж, за неделю сократились в 100 раз
Правительству бутылку "Боржоми" надо было открывать раньше
Средняя зарплата сотрудников Центра Назарбаева приближается к полутора миллионам тенге в месяц
За укрепление межконфессионального и межцивилизационного диалога в Казахстане платят больше, чем министрам и депутатам
Хозяев "Алтын Орды" заставили доплатить в бюджет полтора миллиарда тенге
В первом квартале этого года владельцы рынка заплатили налогов в пять раз больше, чем за семь лет
План Б: "КазМунайГаз" готовится к антироссийским санкциям
Компания инициировала внесение во все соглашения с российскими партнёрами так называемых "санкционных оговорок"
Первые люди в долине Или: ниже Капчагая обнаружены каменные орудия, сопоставимые с древнейшими артефактами Земли!
Живописный Казахстан: взгляд Андрея Михайлова
В ожидании нефтяного дождя
JP Morgan: Brent может подорожать до $125 за баррель в 2022 году и до $150 за баррель в 2023 году
Алихан Букейханов: взгляд из России
О новой книге российского историка Виктора Козодоя "Алихан Букейханов: человек-эпоха"
За базар кто ответит?
У здания есть концепция, которую задолго до нас продумывали умные и талантливые люди и которую сейчас и не разглядеть
Траектории казахстанского пути. Часть 2: Декларативная демократизация
Подмена реформ декларациями приведёт к тому, что страна потеряет свой очередной шанс на увеличение потенциала развития
О медицинской философии
Почему врачи не лечат своих близких и родственников
Есть ли у Победы цена
Готовы ли будут США продолжать и дальше наращивать многомиллиардные финансовые вливания в Украину
В павлодарской полиции снова голый тыл
В Павлодаре младший лейтенант полиции подшофе катала начальника управления тылового обеспечения на его машине и сбила мальчика
Почему стать почётным гражданином Шымкента не так престижно, как почётным гражданином Алматы
Одним вручают латунные знаки отличия, а другим - серебряные с позолотой и фианитами
Полицейская, которая расследовала январские события, попала в следственный изолятор
Она обещала "отмазать" актюбинку от суда, но не сделала этого
О запрете на экспорт, ручном управлении экономикой и индонезийском пальмовом масле
Все разумные решения принимаются по-разному, но глупые - одинаково
О биографиях казахстанских "молодых политиков"
Незатейливая политтехнология, из разряда "простота хуже воровства"
Санкции против России: три проблемы для Казахстана
Для гармоничного и эффективного развития нам ни в коем случае не нужно обособляться от всего мира
Однофамилец
Всевышний умеет шутить, посмеиваясь над нашими планами и так называемыми экспертами
На рынке арендного жилья Алматы происходит настоящая катастрофа
Казахстанцы без своего жилья будут копить на него ещё очень и очень долго
Мы прошли климатическую точку невозврата
Настоящая катастрофа начнётся, когда растают ледники
Красная линия как казахская национальная идея
- Спасибо, Марат. Вы очень здорово сформировали и высказали свою боль и мою тоже. Если бы эти мысли дошли до каждого жителя нашей страны, наверное было бы легче жить. Я вот еще думаю, неужели нашему ЕЛЬБАСЫ дожив до старости, не стыдно читать щитки-лозунги "шал кет"?
Откуда у Жакипа Асанова синдром Елбасы
- Уважаю людей которые идут против системы.в судах идёт беспредел и неужели,если просто по человечески судья решил принять сторону обвиняемого,то её просто надо уничтожить? А Асанову надо лучше посмотреть с кем он работает.Я думаю правда восторжествует
Обращение Тимура Кулибаева
- Спасибо за работу.Вы действительно помогли услышать нас предпринимателей на верху. СПАСИБО
Руководитель отдела строительства города Абая обвинил журналиста Ratel.kz в клевете
- Уважение за проделанный огромный объем работы при расследовании. Очень хлесткий, конкретный цикл статей "Из жизни отечественных нечестных чиновников"
15 мешков с мясом сайги изъяли у астанчанина
- А кто что предполагает крышёванный браконьер или нет? 15мешков мяса сайги это минниум 15 голов краснокнижных,один столько не набьёт. Скорее всего организованная поставка дичи,в ресторан,кафе с экзотическими блюдами в расчёте на репектабельного клиента,значит цена мясу будет такой же как подать блюдо из варана завезенного из Камеруна. Да нравы вседозволенности перехолят все границы,ожиревшие НурСултановцы не начнут ли поедать младенцев,при таких зряплатах чиновников возможен даже каннибализм.
Как "пилят" Нацфонд: кто заработал на жилье для многодетных семей в Абае. Часть 4
- Здравствуйте мне хотелось узнать почему в этих домах выдаються квартиры очередникам, многодетным семьям, малаимущим как арендное жилье без права приватизации получаеться нас в любой удобный для них момент могут выгнать на улицу? Мы стоим на очереди как многодетные и нам звонят с Акимата чтоб мы привезли документы на квартиру в 12доме мы хотим откозаться и мы автомотически слетим с очереди
Пострадавшей в ДТП павлодарке выкроили и сшили новый глаз
- Спасибо огромное завотделением Касымхану Тлеубаеву,всему коллективу офтальмологического отделения Павлодарской больницы. Крепкого вам всем здоровья и успехов во всем. Поздравляю счастливую пациентку. Я из города Актобе. Не видит правый глаз,влажная макулодистрофия, в левом глазу сухая макулодистрофия. Врачи глазной клиники ничем помочь не могут. Молю Аллаха сохранить зрение одного глаза и радуюсь за каждого кому вернули зрение. Всех вам благ.