МФО ускользают от внимания Нацбанка и Агентства по регулированию финансового рынка
Предыдущая публикация Ratel.kz, в которой мы рассказали про работу арбитража и арбитражную поправку в договорах займа, вызвал неоднозначную реакцию юридического сообщества. По мнению многих юристов и адвокатов, арбитраж – не такое уж и зло. Они даже хвалили работу ТОО "Центрально-Казахстанский постоянно действующий арбитраж". Но при этом наши собеседники делали важное уточнение: в том случае, если стороны по договору сделали арбитражную оговорку добровольно и осознанно.
Скажем прямо, даже суды иногда достойны похвалы. К примеру, мы нашли в судебной базе решение Усть-Каменогорского городского суда Восточно-Казахстанской области от 9 марта 2022 года, которое можно назвать эталоном правосудия. Судья Айжан УСЕНОВА по косточкам разобрала гражданский спор между ТОО "Прима Электра" и пенсионером Анатолием ВЛАСЕНКО.
Кстати, решением постоянно действующего арбитража при ТОО "Центрально-Казахстанский постоянно действующий арбитраж" от 3 августа 2020 года с Власенко в пользу ТОО "Прима Электра" взыскано 511 тысяч тенге. А вот суд с таким решением категорически не согласился и уменьшил сумму долга в разы. Но обо всём по порядку.
20 августа 2019 года между ТОО "Прима Электра" и пенсионером Анатолием Власенко, которому на тот момент стукнул 71 год, был заключен договор простого товарищества, согласно условиям которого ТОО предоставило ему 200 тысяч тенге в качестве паевого взноса "для осуществления деятельности по обеспечению оказания услуг по управлению, содержанию и эксплуатации жилищного фонда и получения дохода от указанной деятельности". Власенко по договору обязался оказывать услуги третьим лицам, возвратить ТОО внесенный паевый взнос и выплачивать прибыль от оказания услуг. В соответствии с приложением к договору, пенсионер обязался возвратить пай и выплатить прибыль, полученную от его использования в размере 637 тысяч тенге до 20 августа 2021 года.
До апреля 2020 года Власенко исправно делал платежи ТОО "Прима Электра" и выплатил в общей сложности 187,8 тысяч тенге. После чего у пенсионера возникли проблемы со здоровьем, и он просрочил выплаты. А уже в августе 2020 арбитраж вынес решение о взыскании 511 тысяч тенге долга.
Решение арбитража Власенко обжаловал в Карагандинском областном суде. В своем ходатайстве он попросил отменить арбитражное решение, указав, что не был надлежащим образом извещен о назначении арбитра, а представленный им отзыв на исковое заявление не был принят во внимание. Также пенсионер сослался на то, что заключенный с ТОО "Прима Электра" договор о совместной деятельности фактически является договором займа, не отвечающим требованиям законодательства.
Коллегия Карагандинского областного суда пришла к выводу, что гражданский спор не подлежал рассмотрению в арбитраже, а потому арбитражное решение отменил.
В феврале 2021 года ТОО "Прима Электра" пыталось оспорить постановление коллегии в Верховном суде, но там не нашли оснований для его отмены.
После чего ТОО подало иск к пенсионеру в Усть-Каменогорский городской суд, надеясь взыскать с него уже 760 тысяч тенге и судебные расходы: "Согласно предоставленному истцом в обосновании заявленных требований расчету задолженности, задолженность ответчика по состоянию на 18 ноября 2021 года составила 760 352 тенге, из которых цена реализации доли участия составляет – 451 547 тенге, прирост – 308 805 тенге".
Власенко в суде признал исковые требования исключительно в части возврата основного долга, при этом пояснив, что не отрицает факт получения у ТОО "Прима Электра" кредита на сумму 200 тысяч тенге, из которых он погасил 187,8 тысяч. При подписании договора он не понял его суть, не вступал в товарищество, денежные средства брал для личных нужд - для покупки школьных принадлежностей внукам, а не для занятия какой-либо деятельностью. При вынесении решения просил учесть его пожилой возраст - 74 года, и состояние здоровья, поскольку после перенесенной операции у него бывают провалы в памяти - она восстановилась только на 30% после наркоза.
Опрошенная в судебном заседании дочь Власенко также пояснила, что при получении денежных средств отец предполагал, что оформил кредит, чтобы собрать внуков к школе. Никакой деятельностью, связанной с оказанием услуг в целях получения дохода, пенсионер не занимался.
Суд установил, что между сторонами был заключен договор простого товарищества, предметом которого является деятельность по обеспечению оказания услуг по управлению, содержанию и эксплуатации жилищного фонда и получения дохода от указанной деятельности. 20 августа 2019 года на основании расходного кассового ордера ТОО "Прима Электра" передало Власенко 200 тысяч тенге наличными деньгами, оформив в качестве пая в простом товариществе. 20 августа 2021 года пенсионер должен был возвратить ТОО паевый взнос в размере 200 тысяч тенге и выплатить прибыль согласно графику по 26,5 тысяч тенге ежемесячно – всего 437 тысяч тенге. То есть в общей сложности более 637 тысяч тенге. То есть ставка вознаграждения составляла 150% годовых.
"Суд приходит к выводу, что ТОО "Прима Электра" осуществила выдачу кредита Власенко А.П. под вознаграждение, осуществляя предпринимательскую деятельность, с образованием юридического лица, фактически, осуществив предоставление займа, как банковскую операцию, без наличия соответствующей лицензии на это. В соответствии с пунктом 2 статьи 6 Закона, банковские операции, осуществленные без лицензии уполномоченного органа, являются недействительными. В связи с чем суд приходит к выводу о несоответствии заключенного между сторонами договора требованиям закона и его недействительности с момента заключения", - указала в своём решении судья Усенова.
Она сослалась на нормативное постановление Верховного суда Республики Казахстан "О некоторых вопросах недействительности сделок и применения судами последствий их недействительности" от 7 июля 2016 года за №6. А также на пункты 4-6 статьи 8 ГК, согласно которым граждане и юридические лица должны действовать при осуществлении принадлежащих им прав добросовестно, разумно и справедливо, соблюдая содержащиеся в законодательстве требования, нравственные принципы общества, а предприниматели еще и правила деловой этики: "Не допускаются действия граждан и юридических лиц, направленные на злоупотребление правом в иных формах, а также на осуществление права в противоречии с его назначением. Никто не вправе извлекать преимущество из своего недобросовестного поведения. В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктами 3-6 настоящей статьи, суд может отказать лицу в защите принадлежащего ему права".
Изучив доводы сторон, суд пришёл к выводу: "Заключенная сделка между истцом и ответчиком нарушает требования законодательства и недействительна в силу прямого указания закона. Данное обстоятельство влечет за собой применение реституции в виде возврата только выданной суммы кредита в размере 200 000 тенге без суммы начисления вознаграждения (прибыли) и неустойки (пени), а именно остаток долга на сумму 12 200 тенге, так как он является убытками истца и подлежит возмещению в порядке пункта 4 статьи 9 ГК".
26 апреля 2022 года апелляционная коллегия по гражданским делам Восточно-Казахстанского областного суда, рассмотрев жалобу ТОО "Прима Электра", согласилась с выводами судьи Усеновой: "Решение Усть-Каменогорского городского суда Восточно-Казахстанской области от 9 марта 2022 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя истца – без удовлетворения. Постановление вступает в законную силу со дня его оглашения, обжалованию и оспариванию в кассационном порядке не подлежит".
Можно порадоваться за пенсионера Власенко: спустя несколько лет судебных тяжб он смог добиться справедливости. Объективного рассмотрения своего дела Власенко добился именно в суде, а не в арбитраже, куда загоняют граждан реформы председателя Верховного суда Жакипа АСАНОВА. Сколько граждан оказались в долговой яме из-за того, что ТОО "Центрально-Казахстанский постоянно действующий арбитраж" просто не известил их о рассмотрении дела и не принял во внимание отзыв?
Кстати, в ТОО "Центрально-Казахстанский постоянно действующий арбитраж" за последние несколько лет было рассмотрено множество дел, где истцом выступает ТОО "Прима Электра". Ради интереса Ratel.kz навёл справки на это юридическое лицо. Тем более, что судом установлено – оно не имеет банковской лицензии на осуществление кредитных операций.
Единственным учредителем и директором ТОО "Прима Электра", согласно сайту adata.kz, значится 69-летняя пенсионерка Нина ИВАНОВА. Компания зарегистрирована в феврале 2019 года, вид деятельности - другие виды финансовых услуг, кроме страхования и пенсионного обеспечения, не включенные в другие группировки. Лицензий на оказание банковских услуг не имеет. За всё время деятельности заплатило в бюджет чуть больше 3 млн тенге налогов.
Кроме того, Нина Иванова числится директором в ТОО "Агентство "Эверест Кредит", ТОО "Эльтаис", ТОО "Эсвирис", ТОО "Эклипсис", ТОО "Эвалон", ТОО "Экнор Союз", ТОО "Эскориал" и Коммандитное товарищество "Инвестиционная компания Сарсекеева". Причём в ТОО "Эверест Кредит Плюс", ТОО "Агентство "Эверест Кредит", ТОО "Микрофинансовая организация "Эверест Микрокредит", ТОО "Экнор Союз", ТОО "Эвалон", ТОО "Эльтаис", ТОО "Прима Электра", ТОО "Эсвирис", ТОО "Эклипсис", ТОО "Эскориал" она является учредителем. У некоторых ТОО имеются лицензии на осуществление банковских операций, но, судя по налоговым платежам, они не осуществляют деятельности.
Похоже, госпожа Иванова нашла лазейку, как можно заниматься деятельностью МФО без получения лицензии, и эта схема приносит ей хорошую прибыль. А арбитражная оговорка, вошедшая в обиход после успешных реформ Асанова по избавлению судов от кредитных исков, сделала схему просто идеальной.
Вы, наверное, тоже обратили внимание, что названия всех ТОО Ивановой начинаются на букву Э. Это существенно облегчает поиск на сайте ТОО "Центрально-Казахстанский постоянно действующий арбитраж": сразу понятно, что у бизнесвумен взыскание задолженности по арбитражной оговорке поставлено на поток.
Но и это далеко не все интересные нюансы работы МФО по такой схеме. О них Ratel.kz расскажет в следующих частях нашего расследования.
ПОДПИСЫВАЙТЕСЬ НА НАШ КАНАЛ И ЧИТАЙТЕ НАС В TELEGRAM!
