Мошеннические схемы с кредитами: как не дать себя обмануть

1397 просмотров
0
FinGramota
Воскресенье, 09 Мар 2025, 10:30

Как точно не следует поступать, чтобы не только не потерять свои деньги и не остаться с чужим кредитом

Злоумышленники сегодня применяют настолько хитроумные схемы, что пострадавшие добровольно оформляют беззалоговые кредиты и переводят средства на счета третьих лиц. 

Читайте также
Проверяй проверяющих! Какие бытовые схемы применяют мошенники

К примеру, мошенники активно используют фишинг или вишинг, а также дипфейки, представляясь сотрудниками различных организаций, коммунальных служб, курьерами, продавцами и так далее. Их главная цель – заполучить чужие персональные данные, а также SMS-код и полные реквизиты счетов.

Если секретная информация окажется в руках преступников, то они смогут взломать мобильный банкинг, завладеть счетами своих жертв и перевести их деньги на карты дроперов. Но может быть и еще хуже – когда помимо прямой потери денег, на пострадавшего может быть оформлен еще и кредит.

Данная схема предполагает, что мошенники обманным путем заставляют заемщика добровольно пройти верификацию в мобильном приложении банка или на сайте микрофинансовой организации. Дальше события могут развиваться по двум сценариям. В первом жертву путем угроз или уговоров заставляют оформить денежный кредит, который впоследствии самостоятельно перевести на карту или счет, реквизиты которых ему сообщает злоумышленник (карта дропперов). Все операции и переводы пострадавший при этом подтверждает также самостоятельно путем ввода одноразовых паролей и смс.

Второй вариант предполагает установку вредоносного программного обеспечения и программ удаленного доступа. Главное тут для мошенников – чтобы жертва прошла биометрическую идентификацию. А все остальные операции они уже проводят через удаленное подключение. 

После того, как деньги переведены, мошенники прекращают общение со своей жертвой, блокируют номера и исчезают.

Читайте также
Мошенники-хамелеоны: за кого они себя могут выдавать

Надо отметить, что, если банк замечает подозрительные операции, а это могут быть несколько переводов подряд на разные банковские карты, снятие наличных в банкоматах или отделениях банка, то блокирует карты и приложение клиента. Так устроена система безопасности финансовых институтов.

По каждому факту мошенничества при кредитовании на основании обращений граждан Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) инициирует проверки банков и МФО. В рамках проверки изучается большое количество вопросов:

  • оценка платежеспособности;
  • правильность процедуры идентификации клиента при рассмотрении заявки на заём;
  • правильность расчета коэффициента долговой нагрузки (КДН) и еще множество других факторов.

Стоит помнить, что мошенничество — это уголовное правонарушение и является предметом досудебного расследования правоохранительных органов. Установление факта совершения мошенничества со стороны неизвестных лиц и определение причастных лиц входит в компетенцию правоохранительных органов. И признание операций либо договора займа недействительными необходимо проводить в судебном порядке.

Что необходимо делать для защиты от кредитных мошенников?

В целом, гражданам надо ответственно относиться к вопросу оформления кредита и задать себе важный вопрос: а нужен ли мне заем вообще, а если да, то на какие цели и для чего. Ни в коем случае нельзя оформлять кредиты на себя по просьбе третьих лиц, если даже об этом вас просят хорошие знакомые или друзья.

Читайте также
Спеарфишинг: на кого охотятся мошенники

Казахстанцам также необходимо помнить, что финансовые и правовые вопросы никогда не решаются по телефону или в мессенджерах – все операции проводятся только через мобильные приложения или при личном присутствии.

Также важно знать, что нельзя поддаваться на уговоры или угрозы незнакомых, третьих лиц, кем бы они ни представлялись. Принимать решение лучше хладнокровно, тщательно все проанализировав, тем более если вопрос касается кредитов или денег в целом.

Повторимся - мошенники могут выдавать себя за кого угодно. Они могут доставить вам посылку и позвонить, чтобы спросить код из SMS для ее получения. Злоумышленники могут прислать поздравительную открытку на телефон со ссылкой, при переходе по которой можно потерять свои персональные данные.

Они также могут представиться работниками ЦОНов, налоговых служб или платформы egov.kz, сервиса 1414 и под видом помощи по активации услуги "Стоп-кредит" заставить вас передать им конфиденциальные сведения.

Вариантов мошеннических схем множество, и чтобы не попасть в них, нужно подключить критическое мышление, по возможности проконсультируйтесь с близкими.

Если вы уверены, что добровольно не станете оформлять кредит для мошенников, то будьте осторожны, ведь злоумышленники могут заполучить ваши персональные данные и без вашего ведома.

Читайте также
Схема Fake Boss: как уберечь себя от обмана

Чтобы этого не случилось, соблюдайте простые рекомендации:

- никому не сообщайте SMS-коды и другую секретную информацию;

- не передавайте третьим лицам, даже знакомым и близким CVV-код банковской карты, то есть секретные трехзначные цифры на обороте карты;

- установите на свое устройство двухфакторную аутентификацию и регулярно проверяйте подключенные устройства в мессенджерах;

 - не забудьте использовать антивирусное ПО на своих устройствах.

Что нужно знать о сервисе "Стоп-кредит"?

Можно установить самозапрет на оформление банковских займов или микрокредитов (сервис "Стоп-кредит"). Услугу "Добровольный отказ от получения банковских займов, микрокредитов" можно оформить бесплатно на сайте egov.kz и в приложении е-GOV mobile. Для ее активации необходима только электронно-цифровая подпись.

В мобильном приложении eGov mobile сервис доступен в разделе "Популярные услуги" и далее нужно зайти в подраздел "Налоги и финансы". А на портале eGov.kz услугу можно найти на главной странице в разделе "Сервисы". Имейте в виду, что "Стоп-кредит" можно отключить абсолютно в любой момент, поэтому очень важно никому и никогда не передавать свой ключ ЭЦП.

После активации услуги в кредитной истории заемщика появляется специальная отметка, которая говорит о том, что гражданин временно решил отказаться от получения кредитов. Эту отметку будет видеть кредитная организация во время запроса данных из кредитных бюро. И для кредитора это сигнал о том, что клиенту следует автоматически отказать в выдаче займа.

С 1 сентября 2024 года законодательно введена норма об освобождении заемщика от погашения кредита, выданного банком или МФО при наличии добровольного отказа на оформление кредита. Таким образом если заемщик установил добровольный отказ от получения кредита, но в этот период на него незаконно был оформлен кредит, то банк или МФО обязаны будут списать задолженность.

Фото: Free Images.

Источник: fingramota.kz

ПОДЕЛИТЬСЯ СВОИМ МНЕНИЕМ И ОБСУДИТЬ СТАТЬЮ ВЫ МОЖЕТЕ НА НАШЕМ КАНАЛЕ В TELEGRAM!

Регистрация для комментариев:



Вам отправлен СМС код для подтверждения регистрации.




блогер
Мирра Андрееваны шақырып, азаматтық беріп жібермедік пе?
Базовые ингредиенты казахского успеха: глупость и ложь, трусость и хамство
Власти делают все, чтобы воспитать в детях восхищение человеческими пороками
Кровавый "Құрмет": какова цена казахстанского ордена
Сотрудник Казахстанского монетного двора стал инвалидом при изготовлении государственной награды
Странные игры казахстанских авиационных властей вокруг авиакатастрофы в Актау
Почему в предварительный отчёт не вошла расшифровка переговоров пилотов в кабине самолета?
За что румыны любят казахов
"КазМунайГаз" финансирует строительство в Румынии новой тепловой электростанции и сети АЗС
Претенденты на Оскар за Лучший фильм
У кого какие шансы в гонке за звание лучшей кинокартины года
Пандемия Made in China
Немецкая пресса обнародовала отчёт разведслужбы Германии о происхождении Covid-19
40 лет назад в Москве хоронили Черненко. А что творилось в Алма-Ате?
Занимательная история Казахстана от Андрея Михайлова
Алма-Ата и Алматы. Гендерное неравенство в городских названиях
Пища для размышлений
Шаккалиев: Новое время ни на что не повлияло, просто некомфортно
Министр торговли и интеграции сообщил, что смена часового пояса на здоровье и ДТП не отразилась, но баланс между личной и профессиональной жизнью нужно улучшать
Почему Казахстан импортирует сварщиков
В Казахстане 40% от всего числа выпускников учебных заведений работают не по своей специальности
Актюбинец получил срок за то, что зарабатывал на россиянах
Он фиктивно трудоустраивал их в ТОО родственницы и прописывал в квартирах друзей
На нового акима Усть-Каменогорска уже подали в суд
Служителям Фемиды поступила жалоба на нарушение конституционных прав
Замначальника управления образования области Улытау совершила суицид во время следствия
Перед смертью она заявляла о давлении со стороны полиции и писала письмо президенту
В СКО “пришельцу” из лесной землянки вынесли приговор
За неоднократные кражи имущества у сельчан его лишили свободы на семь лет
В Жетысу строительное ноу-хау: газовые трубы начали укладывать на опоры высоковольтных линий электропередач
При этом подрядчики лихо разрушают фундаменты многоэтажек
Жители Алматы пожаловались на ЖК, фигурирующий в деле экс-главного архитектора Ахмеджанова
Он строится с нарушениями высоты и плотности
В Шымкенте шестеро мужчин осуждены за попытку продать 5,6 кг необогащённого урана
Покупателями у них выступили сотрудники нацбезопасности
Когда правительство возьмётся за яйца
Прагматично-патриотическое молодёжное движение издало "Ежедневник строителя Второй Республики" с цитатами президента
Исповедь молодого сантехника и молодого акима. Часть 1
- ВЛАДИМИР, огромное Вам человеческое спасибо от всей души и чистого сердца, самое главное здоровья и ещё раз здоровья. На таких людях как Вы, города и держатся. Профессионалов как Вы, необходимо ставить руководителями, которые знают проблему из внутри. Ещё раз ОГРОМНОЕ СПАСИБО!!!!!!!
Когда правительство возьмётся за яйца
- Просто шедевральная статья. Особенно в точности описывает функции партий, которые описаны в данной статье. Изречения которые должны быть прочитаны и приняты во внимание. Самое главное чтобы данный ежедневник был прочитан и принят во внимание. (Про выражение где фигурирует Троцкий просто ШЕДЕВРАЛЬНО и в точку)...
Отчего после публикаций Ratel.kz нервничают в ТОО "AB Energo"
- Сергей, ОГРОМНОЕ Вам спасибо за новое расследование. Всегда держите в напряжение. Ожидаем продолжение... (Интересно, что скажет ещё на это и ГУ "Аппарат акима Абайского района Карагандинской области)
Премьер Смаилов как аманат Назарбаева
- Спасибо большое , здоровье и удачи Вам и Вашим близким, то что Вы творите лучше всех государственных программ по воспитанию . Готовая программа к действию для улучшения жизни населения. Огромное удовольствие что у нас имеется такие журналисты и такой коллектив.
Депутатский запрос фракции "Ак жол": чем комитет гражданской авиации занимался пять лет
- Если случится ещё трагедия , то кого будут винить опять? Всех собак спустили на авиакомпанию Bek Air, хотя надо было просто решать проблему с незаконными постройками намного раньше этой катастрофы. Нельзя это так оставлять. Всех пересажать за коррупцию , кто являлся корнем проблемы!
Все дороги ведут в Каражал: горькая начинка "сладкого пирожочка"
- Огромное спасибо автору за проделанную работу! Только в нашей группе более 100 человек постравших от этой компании в лице гендиректора Максата Токмагамбетова, бессовестного, наглого мошенника, который почему-то до сих пор остаётся безнаказанным, хотя прокуратура и следственные органы завалены сотнями, сотнями заявлений пострадавших. Но мы не остановимся и будем добиваться, чтобы этот "человек", наконец-то, понёс наказание!
Как аким Досаев уничтожает Алматы и рейтинги президента Токаева
- Каменское плато- в р-не обсерватории идет застройка, хотя весной сошел оползень на ул Алмалыкской. Акимат частично помог организовав сброс воды с вышележащего участка на нижнюю часть улицы и домовладельцу в расчистке. Но других мер по предотвращению развития оползневой зоны не принято. Вырублен сад, на месте его строится элитный комплекс Вилла Белгравиа. Летом, здесь нехватка воды, отключения электроэнергии, что будет при вводе в эксплуатацию этого, т.к.доп коммуникаций застройщик не делает.