Государственный фонд размещал в коммерческих банках миллиардные суммы под смешные проценты
В конце 2016 года в распоряжении Ratel.kz оказались несколько финансовых документов АО «Фонд развития предпринимательства «Даму» - ежедневные выписки о наличие свободных денежных средств на счетах в банках второго уровня (на снимках снизу).
Что привлекло внимание в этих документах?
Во-первых, безусловно, суммы, исчисляемые миллиардами тенге.
Во-вторых, банковские проценты, под которые размещены эти миллиарды.
В-третьих, в какие банки второго уровня были вложены временно свободные миллиарды фонда «Даму».
Согласитесь, трудно не удивиться тому, что, например, на 08.08.2013 г. в АО «Казкоммерцбанк» было размещено 13,8 миллиардов тенге с доходностью 0%, в Банке Развития Казахстана 736 миллионов тенге под доходность 0%, в АО «Народный банк Казахстана» более 1 миллиарда тенге с доходностью 1%.
Но при этом в других банках второго уровня временно свободные денежные средства АО «Фонд «Даму» размещал на более выгодных условиях – от 4,5 до 6,7%.
Вот Ratel.kz и отправил 12 декабря 2016 года запрос №111 в фонд «Даму», попросив ответить на интересующие нас вопросы.
Мы очень надеялись получить ответы в установленные законом сроки. Но чуда не произошло. Ответ на наш запрос из фонда «Даму» так и не поступил.
В разрез принципов доходности
На днях в распоряжении Ratel.kz оказались не менее интересные документы – отчёты, датируемые мартом 2017 года, в которых детально расписаны итоги проверки деятельности подразделений фонда «Даму», проведенные в течение 2016 года.
В нем мы обнаружили приложение №4, в котором исследуется тот же самый вопрос, который мы пытались выяснить в декабре прошлого года: почему фонд размещает значительные суммы временно свободных средств в некоторых банках под очень низкие проценты?
Как видим из отчёта, проверяющие пришли к тому же выводу: «Размещение денежных средств на текущих счетах в АО «Цеснабанк» и АО «Delta Bank» было принято в разрез принципов доходности Фонда, поскольку имелись более выгодные условиям по ставкам вознаграждений».
Остаток по текущим счетам открытых в рамках реализации ДКБ-2020 по состоянию на 31.12.2015, по данным проверки, составил более 12 миллиардов тенге.
«По текущим счетам в рамках реализации программы ДКБ-2020, ставки вознаграждения АО Дельта Банк и АО ЦеснаБанк составили 4%, что гораздо ниже ставок вознаграждения альтернативных БВУ (от 5,5 до 18% в зависимости от суммы остатка на текущем счете).
Таким образом, решение Правления Фонда о размещении денежных средств из Нацфонда РК на текущих счетах в АО «Цеснабанк» и АО «Delta Bank» было принято в разрез принципов доходности Фонда, поскольку на тот момент имелись более выгодные условия по ставкам вознаграждений от других БВУ. Кроме того, на этих же счетах и на тех же условиях (ставка вознаграждения 4% годовых) оставались ранее выделенные из республиканского бюджета РК денежные средства в рамках реализации Единой программы ДКБ-2020», - пришли к выводу ревизоры.
В апреле 2016 года найденное нарушение устранили - между фондом «Даму» и банком RBK были заключены договоры банковского счета №9-705-3 от 20.04.2016 г. и №9-705-4 от 20.04.2016 г. Согласно им проценты на сумму вклада выше 1,5 миллиардов тенге составляют 14,5 процентов годовых.
Обратите внимание – 4 и 14,5 процентов.
По самым грубым подсчётам 12 миллиардов тенге принесут при ставке 4 процента примерно 480 миллионов тенге дохода.
Та же сумма при ставке 14,5 процентов – примерно 1 миллиард 740 миллионов тенге.
Разница весьма ощутимая – 1 миллиард 260 миллионов тенге.
Эту сумму фонд мог пустить на поддержку предпринимателей или просто вернуть в бюджет страны.
Миллиардное предложение
Кто виноват в том, что фондом недолучена такая огромная сумма за счёт размещения средств в банках?
В отчёте ревизоров мы находим на него ответ: «Решение о размещении средств в АО «Цеснабанк» и АО «DeltaBank», выделенных из Национального Фонда РК для субсидирования ставки вознаграждения на пополнение оборотных средств действующим предприятиям в рамках Единой программы поддержки и развития бизнеса «Дорожная карта бизнеса-2020», было принято Правлением Фонда на основании предложения Департамента субсидирования по открытию текущих счетов в АО «Цеснабанк» и АО «DeltaBank» (протокол от 28.12.2015 г. №079/2015).
При этом вопросы размещения средств в БВУ не входили в функциональные обязанности Департамента субсидирования».
Согласитесь, трудно поверить, что миллиардные суммы просто так кладутся на счета коммерческих банков. Так почему никто не ответил за такую поблажку банкам?
К тому же мы видим, что подобные нарушения были не только в 2015 году. Они длились на протяжении многих лет. Кто ответит за недополученные миллиарды тенге? Ведь фонд «Даму» - это не частная лавочка. Это государственная компания.
Один из наших источников озвучил суммы вознаграждений за такие операции. Они способны вскружить голову любому. К сожалению, документального подтверждения этому нам пока не предоставили. Но, думаем, правоохранительным органам не составит труда это выяснить.
Зато и без всяких расследований становится ясно, почему с прошлого года АО «DeltaBank» стал испытывать финансовые сложности. Ведь с апреля 2016 года иссяк источник дешёвых финансовых средств. Похоже, именно благодаря временно свободным средствам фонда «Даму» банк в 2015 году был ещё на плаву.
В аудиторском отчете деятельности фонда за 2016 год очень подробно расписаны риски и потери, понесенные по причине проблем с АО «DeltaBank».
Кто правил бал?
Если посмотреть отчёт фонда «Даму» за 2015 год , то по многим показателям имеется существенный прирост. Может поэтому никто не задаёт вопросов относительно потерь по банковским процентам?
Пост председателя правления АО «Фонд развития предпринимательства «Даму» с 2011 по 2016 год занимала Ляззат ИБРАГИМОВА, которая с 23 января 2017 года возглавляет «Жилстройсбербанк Казахстана», которая в отчёте за 2015 год сообщает:
«По итогам деятельности 2015 года Фонд достиг положительного финансового результата. Чистый доход составил 15,6 миллиардов тенге».
Как видим по результатам проверки, эта цифра могла быть гораздо больше.
Между тем, размещение временно свободных денежных средств в банки под низкие проценты - это далеко не все нарушения, которые были обнаружены в ходе проверки.
В ближайшее время Ratel.kz расскажет и о них.
Фото: market.kz.
