Типичные ошибки заёмщиков, которые приводят к росту долгов по кредитам

2682 просмотров
0
FinGramota
Воскресенье, 03 Сен 2023, 13:30

Цели займа могут быть разные: от мелкого краткосрочного займа на покупку техники до ипотеки на покупку квартиры или дома

Сегодня сложно найти человека трудоспособного возраста, кто ни разу в жизни не оформлял кредит или рассрочку. Цели займа могут быть разные: от мелкого краткосрочного займа на покупку техники до ипотеки на покупку квартиры или дома. 

Fingramota.kz расскажет, как не загнать себя в долговую ловушку, и разберет типичные ошибки заемщиков.

Мелкие займы опаснее крупных

Читайте также
Онлайн-кредиты: гайд для заёмщиков

В случае с крупными займами граждане изначально "на берегу" понимают, какую часть своего ежемесячного дохода они должны будут стабильно отдавать на погашение займа. Одна из главных опасностей займов небольших сумм - в их доступности. У заемщика, который получил один небольшой кредит, может появиться соблазн взять еще один кредит или оформить небольшую рассрочку. И далее человек и не замечает, как берет третий, четвертый, пятый, десятый.

У заемщика может возникнуть ложное ощущение, что раз каждая взятая в кредит сумма небольшая, то и все вместе они якобы не загонят его в долговую ловушку. В итоге, когда человек обнаруживает, что ежемесячная сумма выплаты по всем кредитам оказывается ощутимой, ему приходится включить режим жесткой экономии, чтобы не допустить просрочки.

Избежать такой ситуации достаточно просто. Надо после каждого взятого мелкого займа фиксировать на бумаге общую сумму ежемесячной выплаты по всем кредитам. Тогда, визуально представляя, сколько нужно будет платить каждый месяц, заемщик задумается, нужен ли ему еще один мелкий кредит и насколько вырастут его траты на их погашение.

Расчет на депозиты

Часто неверно оценивают свои финансовые возможности те заемщики, у которых есть определенные накопления на депозитах в банках. Логика их примерно такова:  "возьму сейчас что-то в рассрочку, чтобы не тратить деньги на депозите, а потом, если доходов не хватит для выплаты, буду частично погашать за счет депозита". На первый взгляд такая логика имеет право на существование. Однако в данном случае нельзя забывать и о рискованности такого подхода.

Читайте также
Берегите ЭЦП: как ею могут воспользоваться мошенники

Жизнь - непредсказуемая вещь, и непредвиденные траты могут случиться в любой момент. Ведь никто не застрахован от форс-мажора и незапланированных трагических событий. И вот здесь деньги придется брать как раз с депозита, а бремя выплаты суммы по кредиту ляжет исключительно на доходы, оставшиеся без подстраховки в виде депозитов.

Приписки сведений

Сегодня крупные банки упростили процедуру выдачи кредитов и рассрочек своим клиентам на небольшие суммы на повседневные нужды. До сих пор существует практика, что для принятия решения о выдаче небольшого кредита банки спрашивают у заемщика, сколько зарабатывает он и его супруга/супруг. Однако некоторые клиенты, желая получить кредит, завышают суммы своего дохода.

Избежать такой ситуации достаточно просто. Нужно честно признаться о размере дохода на семью, и в случае, если вам тяжело будет возвращать заем, банк откажет, чтобы в выигрыше остался в первую очередь сам заемщик.

Больше 50% от зарплаты - нельзя

При планировании своих трат каждый человек должен понимать, что если он будет отдавать только на погашение займов более половины своих доходов, то на оставшиеся средства жить ему придется весьма скромно, экономя буквально на всем. Оказаться в такой ситуации не пожелаешь и врагу. Поэтому заемщик должен иметь в виду: чем меньше он будет тратить на погашение кредита, тем лучше, а красной линией в данном случае является показатель в 50%. 

Читайте также
Кредиты для предпринимателей: что нужно знать, чтобы не оказаться в долговой яме

Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка, со своей стороны, разработало и внедрило механизмы для того, чтобы казахстанцы не попадали в кредитную ловушку. Во-первых, банки не дадут новый кредит, если заемщик после его получения будет платить по всем своим кредитам больше 50% от дохода. Кроме того, с 1 октября 2022 года информацию о новых выданных займах в кредитные бюро поставщики информации (за исключением кредитных товариществ и коллекторских агентств) обязаны вносить в течение одного рабочего дня, а последующие обновления любой информации о субъектах кредитной истории в течение 10 рабочих дней. Ранее они обновляли информацию дважды в месяц в течение 15 рабочих дней.

Данные поправки позволяют кредитным организациям оценивать платежеспособность заемщика, видеть актуальную информацию о долговой нагрузке заемщика при рассмотрении заявки на кредит и принимать решение о выдаче или отказе ему в новом займе. Сам заемщик также может запросить свою кредитную историю перед получением нового займа и по актуальной информации оценить, "потянет" ли он еще один кредит. Также данный механизм защищает граждан от мошенничества, связанного с оформлением кредита на человека без его ведома. Любые подозрительные операции теперь можно отследить быстрее.

Источник: fingramota.kz

ПОДЕЛИТЬСЯ СВОИМ МНЕНИЕМ И ОБСУДИТЬ СТАТЬЮ ВЫ МОЖЕТЕ НА НАШЕМ КАНАЛЕ В TELEGRAM!

Регистрация для комментариев:



Вам отправлен СМС код для подтверждения регистрации.




блогер
Мирра Андрееваны шақырып, азаматтық беріп жібермедік пе?
Базовые ингредиенты казахского успеха: глупость и ложь, трусость и хамство
Власти делают все, чтобы воспитать в детях восхищение человеческими пороками
Почему в Караганде засекретили строительство двух административных зданий
А платежи подрядчику из бюджета казначейство спрятало за банковской тайной
Как Жакип Асанов поспособствовал беспределу МФО
Почему нужно допросить сенатора в ходе расследования мошенничества микрофинансовых организаций
Казахстанская нефть не смогла заменить в Германии российскую
PCK Raffinerie просит отменить антироссийские санкции
Штрихи к портрету экономики Казахстана
Количественные характеристики
Операция тарификация
Дональд Трамп объявил всему миру торговую войну
Тургень и его обитатели: о чём жители других сёл могут только мечтать
Занимательная история Казахстана от Андрея Михайлова
Алма-Ата и Алматы. Гендерное неравенство в городских названиях
Пища для размышлений
Казахстанскую "экстремистку" пригласили выступить известные мировые модельеры
Владельцы крупнейших компаний глобальной индустрии моды впервые пригласили на свою закрытую конференцию BOF спикера из СНГ
Иностранным туристам канатки неинтересны
В концептуальный подход развития туризма под Алматы заложен ошибочный базовый посыл
Как актюбинские таксисты перекрыли кислород автобусной компании
Чтобы и дальше возить пассажиров по высоким ценам, они использовали полицию
Сотни миллионов тенге на строительство фонтанов в Усть-Каменогорске были выделены незаконно
Неравнодушный житель Восточного Казахстана продолжает расследовать деятельность властей в бытность акимом Даниала Ахметова
Почему погибли горняки в шахте Костенко
Мы попытались разобраться, какие причины привели к одной из самых масштабных трагедий в истории Казахстана
За взятку на фоне паводка лишились свободы два чиновника из СКО
Вместе с госслужащими в колонию отправился и взяткодатель
В двух областях масштабно отметили 100 юбилей композитора Нургисы Тлендиева
Мероприятия будут проходить под эгидой ЮНЕСКО
Рестораны на Панфилова, 114 окончательно отрезали от воды и электричества
В буквальном смысле этого слова
Проститутка с сутенёром задержали двух 20-летних вымогателей
Молодые люди сделали фальшивые удостоверения и представлялись сотрудниками полиции
Когда правительство возьмётся за яйца
Прагматично-патриотическое молодёжное движение издало "Ежедневник строителя Второй Республики" с цитатами президента
Исповедь молодого сантехника и молодого акима. Часть 1
- ВЛАДИМИР, огромное Вам человеческое спасибо от всей души и чистого сердца, самое главное здоровья и ещё раз здоровья. На таких людях как Вы, города и держатся. Профессионалов как Вы, необходимо ставить руководителями, которые знают проблему из внутри. Ещё раз ОГРОМНОЕ СПАСИБО!!!!!!!
Когда правительство возьмётся за яйца
- Просто шедевральная статья. Особенно в точности описывает функции партий, которые описаны в данной статье. Изречения которые должны быть прочитаны и приняты во внимание. Самое главное чтобы данный ежедневник был прочитан и принят во внимание. (Про выражение где фигурирует Троцкий просто ШЕДЕВРАЛЬНО и в точку)...
Отчего после публикаций Ratel.kz нервничают в ТОО "AB Energo"
- Сергей, ОГРОМНОЕ Вам спасибо за новое расследование. Всегда держите в напряжение. Ожидаем продолжение... (Интересно, что скажет ещё на это и ГУ "Аппарат акима Абайского района Карагандинской области)
Премьер Смаилов как аманат Назарбаева
- Спасибо большое , здоровье и удачи Вам и Вашим близким, то что Вы творите лучше всех государственных программ по воспитанию . Готовая программа к действию для улучшения жизни населения. Огромное удовольствие что у нас имеется такие журналисты и такой коллектив.
Депутатский запрос фракции "Ак жол": чем комитет гражданской авиации занимался пять лет
- Если случится ещё трагедия , то кого будут винить опять? Всех собак спустили на авиакомпанию Bek Air, хотя надо было просто решать проблему с незаконными постройками намного раньше этой катастрофы. Нельзя это так оставлять. Всех пересажать за коррупцию , кто являлся корнем проблемы!
Все дороги ведут в Каражал: горькая начинка "сладкого пирожочка"
- Огромное спасибо автору за проделанную работу! Только в нашей группе более 100 человек постравших от этой компании в лице гендиректора Максата Токмагамбетова, бессовестного, наглого мошенника, который почему-то до сих пор остаётся безнаказанным, хотя прокуратура и следственные органы завалены сотнями, сотнями заявлений пострадавших. Но мы не остановимся и будем добиваться, чтобы этот "человек", наконец-то, понёс наказание!
Как аким Досаев уничтожает Алматы и рейтинги президента Токаева
- Каменское плато- в р-не обсерватории идет застройка, хотя весной сошел оползень на ул Алмалыкской. Акимат частично помог организовав сброс воды с вышележащего участка на нижнюю часть улицы и домовладельцу в расчистке. Но других мер по предотвращению развития оползневой зоны не принято. Вырублен сад, на месте его строится элитный комплекс Вилла Белгравиа. Летом, здесь нехватка воды, отключения электроэнергии, что будет при вводе в эксплуатацию этого, т.к.доп коммуникаций застройщик не делает.