Погасить кредит досрочно – выгодно!

7448 просмотров
0
FinGramota
Суббота, 12 Окт 2024, 10:30

Как это сделать правильно

При заключении договора займа в банке и МФО к нему в обязательном порядке прилагается график платежей. В нем указываются сроки и размеры погашения займа. 

Читайте также
Микрофинансовый омбудсман: какие вопросы он будет рассматривать

Вместе с тем законодательство Казахстана предусматривает для заемщика возможность досрочного погашения кредита. 

Математика на вооружении заемщика

При досрочном погашении вы уменьшаете переплату, оплачивая только за фактический срок использования кредита. Если кредит не беспроцентный, как, например, рассрочка, то, воспользовавшись этой функцией, можно значительно сэкономить.

При оформлении кредита очень важно понимать, как использовать данный финансовый инструмент. Совершая ежемесячный платеж, часть средств вы переводите в пользу банка – это проценты, которые получает финансовый институт, а часть денег используется для погашения основного долга. В следующем месяце проценты будут начисляться не на весь кредит, а именно на остаток основного долга.

Допустим, вы взяли 1 млн тенге на 1 год под 25% годовых. Погашение происходит по аннуитетному графику, то есть равными платежами каждый месяц.

Если представить это на примере, то будет примерно следующий график.

Как видно из графика, процентов по кредиту каждый месяц все меньше, а на оплату основного долга идет все большая часть ежемесячного платежа. И, соответственно, чем меньше размер основного долга, оставшегося к уплате, тем меньшую сумму процентов вы должны будете заплатить банку.

Когда вы вносите платеж в рамках досрочного погашения, эти деньги идут именно на погашение основного долга, а проценты только снижаются. Таким образом вы закроете кредит раньше и переплатите по нему намного меньше.

Например, если в декабре 2024 года вы решите досрочно погасить 300 000 тенге, то график будет выглядеть так:

В результате вы закроете кредит на 4 месяца раньше и сэкономите 140 531-89 070 = 51 461 тенге. Если вы закроете досрочно иную сумму или будете делать это несколько раз, в мобильном приложении банка вам предоставят расчет, сколько вы сэкономите и времени, и денег.

Что нужно знать, когда погашаешь кредит досрочно?

Читайте также
Банковский омбудсман: зачем он нужен и когда к нему обращаться

Зачастую просто внести деньги на счет, с которого списывается ежемесячный платеж, недостаточно. Нужно именно провести операцию по досрочному погашению. 

В мобильном приложении банка это может быть специальная команда. Некоторые финансовые организации даже просят написать соответствующее заявление. Этот нюанс довольно важен, поскольку если вы не выполнили все процедуры, ваши деньги могут просто пролежать на счету и списаться согласно графику. Тогда никакой выгоды, то есть снижения переплаты и сроков кредита, вы не получите.

В некоторых случаях досрочное погашение запрещено в первые 3 или 6 месяцев, в зависимости от срока кредита. Соответствующий пункт обязательно отражен в договоре займа, и менеджер кредитной организаций должен уведомить об этом заемщика.

Погашая заем досрочно, можно, кстати, не сократить срок кредитования, а снизить ежемесячный платеж, то есть ту сумму, которую вы отдаете по кредиту каждый месяц. Этот пункт менее выгоден, поскольку срок кредита не сокращается, а значит, заемщик платит проценты дольше и переплачивает чуть больше, чем в случае с сокращением срока кредита. Но в некоторых случаях он может быть выгоден, поскольку также снижает общую переплату и позволяет платить меньше здесь и сейчас.

Для того, чтобы снизить именно ежемесячный платеж за счет досрочного погашения, чаще всего необходимо обратиться в банк и подать соответствующее заявление.

Что нужно знать о досрочном погашении кредита

Читайте также
Микрофинансовый сектор – игра по новым правилам

Перед оформлением займа нужно уточнить у менеджера кредитной организации, каковы условия досрочного погашения. 

К примеру, по закону банки не имеют права взимать неустойку или иные виды санкций за досрочное погашение займов, за исключением случаев частичного досрочного погашения или полного досрочного погашения основного долга:

  • до шести месяцев с даты получения займа, выданного на срок до одного года;
  • до одного года с даты получения займа, выданного на срок свыше одного года.

При этом проценты банку клиент оплачивает только за фактические дни пользования кредитом. Внимательно изучите условия кредита, прежде чем досрочно закрывать долговые обязательства перед кредитором.

Если при оформлении кредита вы покупали страховку, можно попробовать вернуть часть страховой премии. Возможность возврата также указана в договоре. Не подписывайте договор, не изучив его!

Уточните точную сумму кредита перед досрочным погашением: если ранее вы допускали просрочки по кредиту, у вас могут накопиться долги. И при следующем пополнении счета спишется в первую очередь сумма пени и штрафа, а уже потом сам ежемесячный платеж.

Всегда нужно помнить, что кредит – это большая ответственность! 

Не оформляйте заем без острой нужды, тем более не стоит поддаваться внешним факторам и совершать импульсивные покупки за заемные денежные средства. Если вы не уверены, что сможете выплачивать кредит, лучше не берите его, воздержитесь от дополнительного долгового бремени. Помните, что получить заем легче, чем погасить.

Источник: fingramota.kz

Фото: © Ratel.kz / Айдын Олжаев.

ПОДЕЛИТЬСЯ СВОИМ МНЕНИЕМ И ОБСУДИТЬ СТАТЬЮ ВЫ МОЖЕТЕ НА НАШЕМ КАНАЛЕ В TELEGRAM!

Регистрация для комментариев:



Вам отправлен СМС код для подтверждения регистрации.




жазушы
Астананы Талғарға көшіріп, мемлекет атауын "Хуторстан" деп өзгертсек қайтет?
Для борьбы с коррупционным ОПГ можно использовать ОГПО
Как заставить государственных служащих отвечать за свои дела
Сергеевичу от Кузи: зачем заместителю начальника ДУИС 20 тысяч тенге от родственников осуждённого
И почему на жалобы адвоката о перечислении денег не реагируют в прокуратуре
Нурлан Жумасултанов: Власти хотят заново расследовать причины авиакатастрофы 2019 года
Кому и зачем нужно переписать окончательный Отчет о расследовании обстоятельств аварии Fokker-100 авиакомпании "Бек Эйр"
Так кто подставил премьера Бектенова
После нашей публикации неравнодушный читатель Ratel.kz обратился в администрацию главы государства с официальным запросом
Узкий коридор. Бумажный Левиафан
Казахстан обладает многими чертами Бумажного Левиафана, который катастрофичен для экономического процветания
Асад сбежал, Иран ослаблен, Америка уйдёт - способны ли Израиль и Саудовская Аравия возобновить сближение на этом фоне
Не только Ближний Восток, но и весь мир от этого только выиграют
Документы из прошлого: диплом на латинице, бумажка ценою в жизнь, факт наличия казахстанской лёгкой промышленности
Занимательная история Казахстана от Андрея Михайлова
Город мечты
Как мы ездили в Кызылорду и что мы там увидели
В Казахстане просубсидирована корова, родившаяся за два года до восстания Амангельды Иманова
Почему сельскому хозяйству РК не помогли 2 трлн тенге
Углеродная "реконкиста": корпорации пересматривают свои "зелёные планы"
А Китай продолжает своё Великое зелёное наступление
В Актюбинской области повесился военком
Военный свёл счёты с жизнью в служебном кабинете
В Усть-Каменогорске успели назначить нового акима до вступления в силу новой системы выборов
Случись это через три недели – пришлось бы надеяться на электорат
Будут ли металлурги и шахтёры Qarmet добиваться 13 зарплаты, как при Миттале
На фоне миллиардных долгов компания хвастается высоким заработком, а работники ждут премию к Новому году
В СКО потребителям тепловой энергии вернут 24 млн тенге
Мера коснётся тех, кто не имеет приборов учёта
По плану вице-премьера Романа Скляра начали уничтожать горные реки Жетысу
Общественники ещё жалуются на чиновников-временщиков и непатриотичного акима области Бейбита Исабаева
Как зарабатывать миллиарды на образовании и аренде персонала в Казахстане
Кейс ЧУ "Samruk Business Academy"
Директор и главбух Мактааральского центра реабилитации детей-инвалидов получили срок
Суд признал их виновными в хищении миллионов бюджетных средств
Когда правительство возьмётся за яйца
Прагматично-патриотическое молодёжное движение издало "Ежедневник строителя Второй Республики" с цитатами президента
Исповедь молодого сантехника и молодого акима. Часть 1
- ВЛАДИМИР, огромное Вам человеческое спасибо от всей души и чистого сердца, самое главное здоровья и ещё раз здоровья. На таких людях как Вы, города и держатся. Профессионалов как Вы, необходимо ставить руководителями, которые знают проблему из внутри. Ещё раз ОГРОМНОЕ СПАСИБО!!!!!!!
Когда правительство возьмётся за яйца
- Просто шедевральная статья. Особенно в точности описывает функции партий, которые описаны в данной статье. Изречения которые должны быть прочитаны и приняты во внимание. Самое главное чтобы данный ежедневник был прочитан и принят во внимание. (Про выражение где фигурирует Троцкий просто ШЕДЕВРАЛЬНО и в точку)...
Отчего после публикаций Ratel.kz нервничают в ТОО "AB Energo"
- Сергей, ОГРОМНОЕ Вам спасибо за новое расследование. Всегда держите в напряжение. Ожидаем продолжение... (Интересно, что скажет ещё на это и ГУ "Аппарат акима Абайского района Карагандинской области)
Премьер Смаилов как аманат Назарбаева
- Спасибо большое , здоровье и удачи Вам и Вашим близким, то что Вы творите лучше всех государственных программ по воспитанию . Готовая программа к действию для улучшения жизни населения. Огромное удовольствие что у нас имеется такие журналисты и такой коллектив.
Депутатский запрос фракции "Ак жол": чем комитет гражданской авиации занимался пять лет
- Если случится ещё трагедия , то кого будут винить опять? Всех собак спустили на авиакомпанию Bek Air, хотя надо было просто решать проблему с незаконными постройками намного раньше этой катастрофы. Нельзя это так оставлять. Всех пересажать за коррупцию , кто являлся корнем проблемы!
Все дороги ведут в Каражал: горькая начинка "сладкого пирожочка"
- Огромное спасибо автору за проделанную работу! Только в нашей группе более 100 человек постравших от этой компании в лице гендиректора Максата Токмагамбетова, бессовестного, наглого мошенника, который почему-то до сих пор остаётся безнаказанным, хотя прокуратура и следственные органы завалены сотнями, сотнями заявлений пострадавших. Но мы не остановимся и будем добиваться, чтобы этот "человек", наконец-то, понёс наказание!
Как аким Досаев уничтожает Алматы и рейтинги президента Токаева
- Каменское плато- в р-не обсерватории идет застройка, хотя весной сошел оползень на ул Алмалыкской. Акимат частично помог организовав сброс воды с вышележащего участка на нижнюю часть улицы и домовладельцу в расчистке. Но других мер по предотвращению развития оползневой зоны не принято. Вырублен сад, на месте его строится элитный комплекс Вилла Белгравиа. Летом, здесь нехватка воды, отключения электроэнергии, что будет при вводе в эксплуатацию этого, т.к.доп коммуникаций застройщик не делает.