Заметки банкира: подставные клиенты и мотивированные рисковики

4697 просмотров
0
Risk Takers
Пятница, 11 Дек 2020, 17:45

Вывод денег под "интересные" проекты друзей владельцев банка или самих владельцев стал излюбленным методом обогащения целого ряда банкиров

Банкиры, которые работали или работают в БВУ, часто рассказывают множество интересных историй. Истории касаются того, как происходили определенные сделки и как из банков выводились деньги. Вывод денег под "интересные" проекты друзей владельцев банка или самих владельцев стал излюбленным методом обогащения целого ряда банкиров. Многих из этих банков уже нет. Интересно, что даже владельцы не всегда знали, на какие проекты идут деньги. Обогащались не только акционеры, но и члены Правления финансовых институтов.

Читайте также
Заметки банкира: лобби банковского сектора 2013

Например, руководство ставило главному рисковику банка (CRO) высокую зарплату. Она могла в 10-20 раз превышать зарплату сотрудника на 1 ступень ниже. Очевидно, что получить аналогичную должность в другом банке будет сложно и займет определенное время. В подобных ситуациях CRO становится мотивированным. Он покупает себе большую квартиру, машину и тд. Его мотивация теперь – сохранить своё место, а под давлением члена Правления, курирующего бизнес и Председателя банка, писать отрицательное заключение становится невозможным.

Но не все рисковики, которые работают на мотивированного "CRO", становятся похожими. В качестве протеста рисковики пишут вместо риск-заключения обычный обзор с констатацией фактов, без выражения мнения или какого-либо заключения. Их роль снижается до минимального уровня, чтобы соответствовать требованиям Регулятора (compliance risk management), но не имея никакой добавленной стоимости. На нашей памяти даже встречались случаи, когда рисковики просто отказывались писать риск-заключение и CRO пришлось делать его самому. Целый заместитель Председателя пишет анализ корпоративного клиента.

Встречались банки, в которых давление на рисковиков было постоянным. В подобных ситуациях покладистые и трусливые рисковики приносили (-сят) сразу два заключения. В одном варианте они описывают реальные проблемы заёмщика, а в другом сглаживают острые углы и пишут так, как будто у компании больше положительных факторов. В протоколе кредитного комитета и у Регулятора остается только версия, которая устраивает Председателя. Затем, когда приходит проверять Регулятор или Прокуратура (если банк обанкротился, а в нем были средства ЕНПФ и тд), и задают рисковикам вопросы о низком качестве заключения, они отвечают, что просто не заметили или не знали, что на это нужно обращать внимание. Не всегда подобные факты отражались в отчетах проверяющих. Хотя по внутреннему аудитору проверяющие из Регулятора могли пройтись очень жестко, но ему ничего не грозило.

Читайте также
Заметки банкира: история атаки на тенге

Мы надеемся, что акционеры банков поймут, что вместо того, чтобы выводить деньги на подставные компании, лучше выводить банк на IPO в Лондоне. За 10 лет можно сделать банк привлекательным для инвесторов и стать легально долларовым миллионером.

P.S.
Мы видим, как «Заметки банкира» набирают популярность. Ещё мы сали замечать, что рисковики стали больше задумываться о получении международных сертификатов, таких как FRM. Несомненно, нас это радует. Давайте продолжим развивать культуру ориентированную на риски.

Источник: Telegram-канал @RiskTakersKZ.

Иллюстративное фото из открытых источников.

Регистрация для комментариев:



Вам отправлен СМС код для подтверждения регистрации.




журналист
Америкаға бір ұшақпен біздің мұғалімдерді жібергенде Камала жеңетін еді дейді. Айтпайтындары жоқ.
Для борьбы с коррупционным ОПГ можно использовать ОГПО
Как заставить государственных служащих отвечать за свои дела
На соучредителя скандально известного в Караганде обменного пункта заведено уголовное дело за неисполнение решения суда
Такой метод показал эффективность даже на лучшем друге экс-министра финансов Зейнуллы Какимжанова
Нурлан Жумасултанов: Власти хотят заново расследовать причины авиакатастрофы 2019 года
Кому и зачем нужно переписать окончательный Отчет о расследовании обстоятельств аварии Fokker-100 авиакомпании "Бек Эйр"
Мёртвый Култук оказался мёртвым
Закрыт ещё один нефтеразведочный проект "КазМунайГаза" на Каспии
Почему наши программы развития плохо работают
Нет опоры на науку, мнимые цели и плохая реализация
Как в Нью-Йорке каток ремонтировали
Поучительный пример эффективного превосходства частной инициативы над неповоротливым менеджментом официальных властей
Паттайя – Город грехов: что там делать в ноябре и стоит ли вообще туда соваться
Отдых с пользой: советы Андрея Михайлова
Алма-Ата и Алматы. Ноль как показатель безопасности
С начала года на дорогах Казахстана погибло более 300 человек
Елжан Биртанов: наша “исчезнувшая” платформа показала, кто ворует из казны
Ratel.kz случайно разбередил историю с запрещенной платформой, которая могла победить фармацевтическую и медицинскую мафию
Иран: как большая страна выживает в санкциях из-за идеологического конфликта
О внутренних процессах в стране и о том, как на них может повлиять Трамп
Балабақша есепшісі өзіне ай сайын бірнеше айлық "төлеген"
Осылайша ол 60 миллион теңге тапқанымен ақыры жеті жылға сотталды
На очередной долгострой Даниала Ахметова потратят 28 миллиардов тенге, изъятых у олигархов
Деньги возьмут из так называемых возвращённых активов
В "Самрук-Казына" считают внутристрановую ценность кофе-брейков
"Центр социального взаимодействия и коммуникаций", принадлежащий СК, следит за рабочими, проводит детские утренники и тимбилдинги за сотни миллионов тенге
На “творчество” монополистов пожаловались предприниматели СКО
В недоумении от действий энергетиков находятся владельцы офисов в многоэтажках
Неужели новый пресс-секретарь Бейбита Исабаева обладает даром ясновидения
Не успела корреспондент Ratel.kz побывать на Аксуском сахарном заводе, как та позвонила и предложила официальный комментарий
Жителя Уральска незаконно обвинили в банковском мошенничестве
Теперь он пытается наказать виновных, но правоохранители не усматривают в этом большой проблемы
Как начальник филиала "Шымкентгеодезия" от полевого картографа пострадал
Инженер-геодезист заявлял, что полгода ездил в поле снимать геоданные. А сам никуда не ездил, ничего не делал, только зарплату получал
Когда правительство возьмётся за яйца
Прагматично-патриотическое молодёжное движение издало "Ежедневник строителя Второй Республики" с цитатами президента
Исповедь молодого сантехника и молодого акима. Часть 1
- ВЛАДИМИР, огромное Вам человеческое спасибо от всей души и чистого сердца, самое главное здоровья и ещё раз здоровья. На таких людях как Вы, города и держатся. Профессионалов как Вы, необходимо ставить руководителями, которые знают проблему из внутри. Ещё раз ОГРОМНОЕ СПАСИБО!!!!!!!
Когда правительство возьмётся за яйца
- Просто шедевральная статья. Особенно в точности описывает функции партий, которые описаны в данной статье. Изречения которые должны быть прочитаны и приняты во внимание. Самое главное чтобы данный ежедневник был прочитан и принят во внимание. (Про выражение где фигурирует Троцкий просто ШЕДЕВРАЛЬНО и в точку)...
Отчего после публикаций Ratel.kz нервничают в ТОО "AB Energo"
- Сергей, ОГРОМНОЕ Вам спасибо за новое расследование. Всегда держите в напряжение. Ожидаем продолжение... (Интересно, что скажет ещё на это и ГУ "Аппарат акима Абайского района Карагандинской области)
Премьер Смаилов как аманат Назарбаева
- Спасибо большое , здоровье и удачи Вам и Вашим близким, то что Вы творите лучше всех государственных программ по воспитанию . Готовая программа к действию для улучшения жизни населения. Огромное удовольствие что у нас имеется такие журналисты и такой коллектив.
Депутатский запрос фракции "Ак жол": чем комитет гражданской авиации занимался пять лет
- Если случится ещё трагедия , то кого будут винить опять? Всех собак спустили на авиакомпанию Bek Air, хотя надо было просто решать проблему с незаконными постройками намного раньше этой катастрофы. Нельзя это так оставлять. Всех пересажать за коррупцию , кто являлся корнем проблемы!
Все дороги ведут в Каражал: горькая начинка "сладкого пирожочка"
- Огромное спасибо автору за проделанную работу! Только в нашей группе более 100 человек постравших от этой компании в лице гендиректора Максата Токмагамбетова, бессовестного, наглого мошенника, который почему-то до сих пор остаётся безнаказанным, хотя прокуратура и следственные органы завалены сотнями, сотнями заявлений пострадавших. Но мы не остановимся и будем добиваться, чтобы этот "человек", наконец-то, понёс наказание!
Как аким Досаев уничтожает Алматы и рейтинги президента Токаева
- Каменское плато- в р-не обсерватории идет застройка, хотя весной сошел оползень на ул Алмалыкской. Акимат частично помог организовав сброс воды с вышележащего участка на нижнюю часть улицы и домовладельцу в расчистке. Но других мер по предотвращению развития оползневой зоны не принято. Вырублен сад, на месте его строится элитный комплекс Вилла Белгравиа. Летом, здесь нехватка воды, отключения электроэнергии, что будет при вводе в эксплуатацию этого, т.к.доп коммуникаций застройщик не делает.