ФЛОО: физическое лицо с ограниченной ответственностью. Часть 1

2068 просмотров
0
Алмас ЧУКИН
Понедельник, 16 Янв 2023, 11:15

Новый закон о банкротстве физлиц должен дать выход безнадёжным должникам из тупика, но при этом не обокрасть "бережливых" и не развалить всю систему кредитования

3 марта может начаться интересный процесс. Более миллиона человек могут начать выход из долговой кабалы. Как это будет?

Читайте также
Бедность наступает, но бедных стало меньше

Но для начала небольшое эссе на тему – человек и долг. Тема эта древняя, как человечество. Иудаизм (только к единоверцам), христианство и особенно ислам относят дачу денег в долг под проценты к грехам. В святых книгах используются сильные термины, вплоть до "пить кровь заёмщика". В средние века евреи стали первыми банкирами, поскольку церковь неодобрительно смотрела на это.

Но так ли плох долг? С точки зрения экономики, если завтра исчезнет кредит, то послезавтра экономика рухнет – полностью и окончательно. С точки зрения оптики событий, конечно, негативные последствия неспособности вернуть долг, выглядят ужасно. Только представить картину – зима, одинокую мать с детьми судебный исполнитель выставляет из квартиры, и сразу хочется плакать и проклинать банк.

Если вглядеться в суть вопроса, то долг это естественное и гениальное изобретение человечества. Долг даёт возможность человеку получить то, что он не в состоянии себе позволить. Вот, к примеру, ипотека. Ипотека замечательный продукт, который одновременно даёт возможность заёмщику и инвестицию хорошую сделать, и предмет потребления получить в виде жилища, в котором он может жить.

Суть кредита заложена в самой жизни. Мы все хотим удовлетворить свои желания. И возможность получить что-то сейчас, немедленно, ценится выше, чем то же самое, но попозже. Есть знаменитые кейсы с детьми. Детям дают по конфете и говорят: "Вы можете съесть её сейчас или вернуть нам, и через час мы вам дадим две конфеты". Большинство детей съедают конфету сразу, а из остальных детей потом вырастают банкиры и инвесторы.

Читайте также
5 главных событий 2022 года, которые определят развитие Казахстана и мира на 2-3 года вперёд

То есть тот, кто готов отложить своё потребление, сберечь ресурс, заслуживает поощрения, а тот, кому надо прямо сейчас что-то получить, заплатит за это меньшим потреблением в будущем.

Вторая, более материальная причина генезиса кредита – это время. Любой процесс производства ценностей требует времени. Разные участники экономики находятся на разных этапах производства. Классический пример даёт сельское хозяйство. Всем фермерам нужны в долг ресурсы (семена, топливо, удобрения) весной, и они готовы рассчитаться с премией с урожая осенью. 6-месячный кредит нужен как воздух, иначе не будет никакого урожая. Тут никак нельзя подождать или сэкономить.

Таким образом, всегда есть те, у кого в данный момент избыток ресурсов, и те, кому они нужны.

Но поскольку люди не очень умеют давать в долг, появляются посредники в лице банкиров, которые берут деньги у бережливых и дают их в долг нуждающимся. И надо понимать одну важную истину, банкиры не дают в долг собственные деньги. Поэтому, когда мы ругаем банкиров за жёсткость, мы должны понимать – они борются за наши деньги, которые мы им отнесли в виде депозитов и текущих счетов.

Теперь, надеюсь, пользу долга я хоть немного доказал. И есть миллионы счастливых лиц, которым кредит помог купить очень нужную вещь сразу (стиральную машину, к примеру), а платить в рассрочку или начать собственный бизнес и стать финансово независимым. Но есть и миллион лиц в Казахстане, которые попали в очень трудную ситуацию.

Читайте также
Денег нет, но деньги есть

Долг – это очень сильный инструмент, и пользоваться им надо осторожно. Есть хороший долг – в бизнес, в образование, в жильё, в полезную вещь, которая будет экономить время, и есть плохой долг – в ускоренное потребление с понятной перспективой урезанного потребления в будущем. А бывает, и не повезло...

Пока сложилась серьёзная, но не критическая проблема с большим количеством людей с проблемами с долгом. Мы все ищем решения, и принятый под Новый год закон о банкротстве физлиц создаст новую реальность в этом процессе. Он был написан с идеей дать выход безнадежным должникам из тупика, но при этом не обокрасть "бережливых" и не развалить всю систему кредитования. Заимствования без возврата либо разрушат банки, либо банки перестанут кредитовать экономику.

Источник: страница Алмаса Чукина в Facebook. Публикуется с разрешения автора.

Фото: из открытых источников.

ПОДПИСЫВАЙТЕСЬ НА НАШ КАНАЛ И ЧИТАЙТЕ НАС В TELEGRAM!

Регистрация для комментариев:



Вам отправлен СМС код для подтверждения регистрации.




журналист
Если рейтинг новостей запредельно высок, то это означает только одно - дно тупости уже достигнуто.
Как Бэтмен Досаев "спасает" Алматы
Почему в Казахстане так любят чрезвычайные ситуации
Как школьники стали объектами травли
Почему власти не реагируют на сетевые призывы к расправе с учителями и школьниками Международной школы Алматы
Правительство планирует приватизировать Атырауский и Павлодарский НПЗ
Несмотря на дорогостоящую модернизацию, за три года на этих заводах произошло 115 внеплановых остановок
США в первой половине XIX века – всё, как у нас
Кризис может ускорить процесс либерализации экономики. А может и не ускорить
Почему и как "Исламское государство" наносит удары по государству Российскому и является общей угрозой для всех
Пока США, Европа, Россия и Китай спорят друг с другом и готовятся к войне, против них войну уже ведет организация "Исламское государство"
Бешбармак: когда он появился и почему некоторые считают его "русской выдумкой"
Занимательная история Казахстана от Андрея Михайлова
Алма-Ата и Алматы. О творчестве и не только
"Ковры-груди", тюльпаны размером с телевизор и оцифрованные архивы художника - вот чем встречает нас весна
Не Бишимбаев, а его брат - показатель болезни нашего общества
Когда у нас стукачи превратятся в людей с правильной гражданской позицией
В Казахстане ликвидируют посредников на рынке электроэнергии
Кого из них лишат лицензии с 1 апреля и в чьи карманы уйдёт прибыль в 150 млрд
Жителю ВКО суд запретил таксовать в Казахстане
Судоисполнитель через суд лишил должника водительского удостоверения
Чиновник-вандал уволился, после того как узнали о его прошлом
Совсем недавно он возглавил Дом культуры в Байганинском районе
Когда правительство возьмётся за яйца
Прагматично-патриотическое молодёжное движение издало "Ежедневник строителя Второй Республики" с цитатами президента
"Самрук-Казына" окутал финансовой тайной проект "Комфортная школа"
Компании, которые участвовали в конкурсах, подписали соглашение о конфиденциальности
Казахская сказка о мальчике Бату стала хитом Amazon
Книга как отложенное оружие мира
Ратель. Лучшее за 2022 год. Эрик Байжунусов
Ratel.kz публикует самые читаемые материалы авторов сайта за прошедший год
Ратель. Лучшее за 2022 год. Аналитическая служба Ratel.kz
Ratel.kz публикует самые читаемые материалы авторов сайта за прошедший год
О запрете на экспорт, ручном управлении экономикой и индонезийском пальмовом масле
Все разумные решения принимаются по-разному, но глупые - одинаково
Макаш и Курмангазы
Как казахский правитель спас легендарного музыканта от тюрьмы
Однофамилец
Всевышний умеет шутить, посмеиваясь над нашими планами и так называемыми экспертами
На рынке арендного жилья Алматы происходит настоящая катастрофа
Казахстанцы без своего жилья будут копить на него ещё очень и очень долго
Исповедь молодого сантехника и молодого акима. Часть 1
- ВЛАДИМИР, огромное Вам человеческое спасибо от всей души и чистого сердца, самое главное здоровья и ещё раз здоровья. На таких людях как Вы, города и держатся. Профессионалов как Вы, необходимо ставить руководителями, которые знают проблему из внутри. Ещё раз ОГРОМНОЕ СПАСИБО!!!!!!!
Когда правительство возьмётся за яйца
- Просто шедевральная статья. Особенно в точности описывает функции партий, которые описаны в данной статье. Изречения которые должны быть прочитаны и приняты во внимание. Самое главное чтобы данный ежедневник был прочитан и принят во внимание. (Про выражение где фигурирует Троцкий просто ШЕДЕВРАЛЬНО и в точку)...
Отчего после публикаций Ratel.kz нервничают в ТОО "AB Energo"
- Сергей, ОГРОМНОЕ Вам спасибо за новое расследование. Всегда держите в напряжение. Ожидаем продолжение... (Интересно, что скажет ещё на это и ГУ "Аппарат акима Абайского района Карагандинской области)
Премьер Смаилов как аманат Назарбаева
- Спасибо большое , здоровье и удачи Вам и Вашим близким, то что Вы творите лучше всех государственных программ по воспитанию . Готовая программа к действию для улучшения жизни населения. Огромное удовольствие что у нас имеется такие журналисты и такой коллектив.
Депутатский запрос фракции "Ак жол": чем комитет гражданской авиации занимался пять лет
- Если случится ещё трагедия , то кого будут винить опять? Всех собак спустили на авиакомпанию Bek Air, хотя надо было просто решать проблему с незаконными постройками намного раньше этой катастрофы. Нельзя это так оставлять. Всех пересажать за коррупцию , кто являлся корнем проблемы!
Все дороги ведут в Каражал: горькая начинка "сладкого пирожочка"
- Огромное спасибо автору за проделанную работу! Только в нашей группе более 100 человек постравших от этой компании в лице гендиректора Максата Токмагамбетова, бессовестного, наглого мошенника, который почему-то до сих пор остаётся безнаказанным, хотя прокуратура и следственные органы завалены сотнями, сотнями заявлений пострадавших. Но мы не остановимся и будем добиваться, чтобы этот "человек", наконец-то, понёс наказание!
Как аким Досаев уничтожает Алматы и рейтинги президента Токаева
- Каменское плато- в р-не обсерватории идет застройка, хотя весной сошел оползень на ул Алмалыкской. Акимат частично помог организовав сброс воды с вышележащего участка на нижнюю часть улицы и домовладельцу в расчистке. Но других мер по предотвращению развития оползневой зоны не принято. Вырублен сад, на месте его строится элитный комплекс Вилла Белгравиа. Летом, здесь нехватка воды, отключения электроэнергии, что будет при вводе в эксплуатацию этого, т.к.доп коммуникаций застройщик не делает.