Разъяснения Агентства по регулированию и развитию финансового рынка
Агентство по регулированию и развитию финансового рынка опубликовало разъяснение о том, как действовать гражданам, если на их имя оформлен мошеннический кредит. Ниже приводится полный алгоритм действий и список оснований, при которых банк или микрофинансовая организация обязаны приостановить начисления, прекратить взыскание или списать задолженность.
- Уведомите банк или микрофинансовую организацию
Позвоните или напишите кредитору о том, что кредит оформлен мошенническим способом. Потребуйте заблокировать карту, счёт и доступ в приложение, а также зафиксировать факт обращения.
- Обратитесь в полицию
Подайте заявление в полицию через eGov, eOtinish или лично. Укажите дату, сумму и название банка или МФО. Приложите все доказательства: SMS, скриншоты номеров, с которых звонили мошенники, переписки, выписки.
- Получите процессуальный документ
Полиция должна выдать один из документов:
постановление о признании потерпевшим (ст. 71 УПК), или представление о принятии мер по устранению обстоятельств, способствующих преступлению (ст. 200 УПК), которое направляется кредитору.
Этот документ необходим, чтобы кредитор приостановил начисление процентов, неустоек и взыскание задолженности.
- Проверьте приостановку начислений
В течение трёх календарных дней после получения документа полиции кредитор обязан:
остановить начисление процентов и неустоек (пени, штрафов);
приостановить взыскание задолженности и претензионно-исковую работу.
- Если кредитор не принял меры
В этом случае необходимо направить жалобу в Агентство по регулированию и развитию финансового рынка через портал eOtinish, приложив отказ банка или МФО и процессуальный документ полиции.
- Когда возможно внесудебное списание задолженности
Списание мошеннического кредита возможно только при наличии подтверждённых нарушений со стороны банка или МФО и документов полиции.
К существенным нарушениям относятся:
отсутствие биометрической идентификации при онлайн-оформлении;
выдача кредита при отметке о добровольном отказе клиента от займов;
нарушение возрастных ограничений (кредит выдан лицу младше 21 или старше 55 лет без согласия);
выдача первого онлайн-кредита свыше 150 МРП в банке и 75 МРП в МФО;
несоблюдение «периода охлаждения»:
банковский займ от 150 до 255 МРП — ранее 8 часов,
свыше 255 МРП — ранее 24 часов,
микрокредит свыше 75 МРП — ранее 24 часов без согласия заемщика;
оформление нескольких онлайн-кредитов в течение одного дня (за исключением оплаты товаров/услуг напрямую продавцу или погашения задолженности в том же банке/МФО, а также операций до 150 МРП по карте).
- Документы полиции, необходимые для списания:
постановление о признании потерпевшим (ст. 71 УПК), или представление по ст. 200 УПК.
- Действия кредитора:
В течение трёх рабочих дней после выявления нарушений и получения документов кредитор обязан списать задолженность, внести изменения в кредитную историю и вернуть удержанные суммы.
- Основания для судебного списания
Применяется, если нарушения со стороны банка или МФО неочевидны, но расследование полиции подтверждает факт мошенничества.
Порядок:
полиция собирает доказательства и передаёт материалы в суд;
суд устанавливает факт мошеннического оформления и связь с нарушениями банка или МФО.
К числу возможных нарушений относятся:
незаконное получение и использование идентификационных данных клиента третьими лицами;
нарушение биометрической идентификации;
несоблюдение требований по выявлению признаков мошенничества.
После вступления решения суда в силу кредитор обязан в течение десяти рабочих дней списать задолженность, вернуть удержанные средства и обновить кредитную историю.
Важно знать
Без процессуального документа полиции или решения суда банк или МФО не вправе списать кредит.
Списание производится только при установленных нарушениях кредитора.
При отказе банка или МФО исполнять требования необходимо подать жалобу через eOtinish.
Фото: gov.kz
