Мужчины оформляли кредиты на покупку автомобилей, которых даже не существовало
Мы уже рассказывали, как из-за проблем с верификацией в банке Freedom Finance несколько казахстанцев оказались должны деньги за кредиты, которые они даже не оформляли. Мошеннице было достаточно получить номер ИИН и фотографию, затем через приложение она получала деньги на покупку нескольких iPhone. После обвинительного приговора одна из пострадавших подала в суд, незаконно оформленный договор был аннулирован и ей не пришлось платить кредит.
Но в этой истории жертвой мошенников стал сам банк Freedom Finance. Предприимчивые граждане придумали схему, как получать деньги через программу онлайн автокредитования. Они представляли банку документы заёмщиков, покупателей и техпаспорта машин, которые даже не существовали.
Всего следователи насчитали 11 эпизодов, однако как будут восстанавливать весь ущерб банка, из приговора суда первой инстанции неизвестно. Согласно решению судьи Камшат САУРОВОЙ, подсудимый Арсен КИЗБАЕВ участвовал только в двух эпизодах.
В марте 2022 года от своего знакомого Кизбаев узнал, что банк Freedom Finance запустил программу "Цифровое автокредитование". Знакомый подсудимого ТУМЕНБАЕВ, согласно приговору суда, сообщил ему следующее:
"В ходе разговора Туменбаев М. рассказал, что без ведома лица может продать автомашину третьим лицам, что сможет оформить кредит, есть ли у него знакомые, которые желают получить кредит".
Желающих взять кредит Кизбаев нашёл через другую знакомую - РУСТЕМОВУ, она занималась реализацией медикаментов и знала много людей, которым требовались деньги. Рустемова находила знакомых с проблемами, те соглашались стать заёмщиками кредита. Часть денег, выданных Freedom Finance, получали сами организаторы схемы, остальное отдавали заёмщикам.
Все 11 эпизодов дела не отличаются друг от друга ничем, кредиты были оформлены меньше чем за год. Кизбаев обратился к свидетелю ШОЙБЕКОВУ, чтобы тот выступил в качестве продавца машины Toyota Camry 2022 года выпуска, авто якобы покупал сам Кизбаев. Затем они подали заявку онлайн через банковское приложение. Банк одобрил заём в размере 18,8 млн тенге на покупку несуществующей Toyota Camry. Затем Кизбаев уже сам стал продавцом, оформив кредит для покупателя другой Toyota Camry за 15,8 млн тенге. Следствие пришло к выводу, что деньги были истрачены на личные нужды Кизбаева и его знакомого МЫРЗАБАЕВА. Дальше менялись только продавцы, заёмщики, марки и номера машин, а также суммы, выданные банком. В третьем эпизоде банк выдал 14,6 млн тенге, в четвертом эпизоде - 13,8 млн тенге, в пятом эпизоде - 14,8 млн тенге, в шестом эпизоде - 9,8 млн тенге, в седьмом эпизоде - 13,8 млн тенге, в восьмом эпизоде - 10,6 млн тенге, в девятом эпизоде - 13,1 млн тенге, в десятом эпизоде - 10 млн тенге, в одиннадцатом эпизоде - 18,2 млн тенге. Всё, что требовалось после онлайн-оформления займа, приехать за наличными в филиал банка. При этом в описании преступлений указано, что банку предоставляли документы на "неустановленные автомашины". То есть вообще не известно, существовали они в базе данных или нет. Во всяком случае, настоящие владельцы машин в суде не выступали.
Вот, что рассказал про работу банка Freedom Finance представитель ШАНШАРБЕК:
"Банк является полностью цифровым, и все предоставляемые продукты оформляются онлайн, без посещения отделения. Кроме цифровой ипотеки и бизнес-кредитов, банк предоставляет в кредит автотранспорт, продавец и покупатель договариваются между собой по сумме и через сайт банка подают заявку на одобрение. Сам процесс проверки физлица и автотранспорта проходит также онлайн через систему скоринга. То есть персональные данные продавца, его автотранспорта и покупателя, биометрическая идентификация, фотографии автотранспорта, фотография VIN-кода автоматически отправляются в интегрированные с банком госорганы. После их подтверждения, приходит СМС-код для подписания онлайн-договора, и данные отправляются в спеццон для снятия и постановки на учет автотранспорта. Также открывается текущий счет на имя продавца, и в течение нескольких часов поступают туда деньги от банка. Далее продавец их снимает. В дальнейшем процессе переоформления и в получении автотранспорта банк не участвует", - пояснил суду представитель.
Таким образом, для незаконного заема удавалось обогнуть всю систему верификации данных, которая делает кроссвалидацию предоставляемой информации с помощью государственных баз. Более того, все заёмщики удовлетворяли стандартам скоринга (система оценки кредистопособности). В суде свидетели заявили, что не знали о незаконности схемы, кредиты соглашались брать по разным причинам, кто-то хотел новый дом, кому-то на лечение детей. Многие утверждают, что купленных машин они никогда не видели.
Свидетель Рустемова, помогавшая найти нуждающихся в деньгах, рассказала в суде, что Кизбаев сразу пояснил – выплачивать весь кредит придётся заёмщику.
"ЕШМАХАНОВА С. будет выступать в качестве покупателя после того, как заем одобрят, Ешмаханова С. оплатит весь кредит, и Кизбаев переоформит машину, которая будет проходить в качестве залога на свое имя. 28.12.2022 года, когда началось оформление автокредита, они видели машину марки Toyota Camry 75 черного цвета с госномером 351 ADQ 12. На данной машине приехали ранее ей не знакомые двое парней, как она после узнала - имя одного из парней Мырзабай ТУМЕНБАЕВ. Туменбаев М. при них фотографировал транспорт для оформления займа, а Кизбаев А. менял номера автомашины. Также Кизбаев А. при оформлении займа подошел к указанной машине и на дверь с водительской стороны наклеил наклейку, зачем он это делал, не знает, и после Туменбаев М. фотографировал указанную наклейку, расположенную с левой водительской двери. После этого Туменбаев М. и Кизбаев А. передали Ешмахановой С. денежные средства в сумме 10 миллионов тенге", - пояснила женщина в суде. Дальше Туменбаев и Кизбаев сказали ей, что нужно искать ещё людей для оформления автокредитов.
"Кизбаев А. объяснил ей, что у них есть машины, которые можно поставить в качестве залога, но данные автомобили по ее найденным клиентам (людям) необходимо будет оформить на ее имя, и она будет выступать в качестве продавца, однако после одобрения займа машина будет оформлена на покупателя, который оформит кредит и получит денежные средства, а после погашения займа данные автомашины будут переоформлены на Кизбаева Арсена и на Мырзабая, но данные автомашины, она не видела", - утверждала Рустемова в суде.
Ей и её мужу Кизбаев пояснил, что всеми вопросами с документами и заявкам в Freedom Finance он будет заниматься сам и Мырзабай Туменбаев. За каждую машину Рустемовым пообещали платить по 50 тысяч тенге. На Рустемову было оформлено четыре машины, а на ее супруга две машины. Все оформленные машины свидетельница никогда не видела. По словам Рустемовой, она думала, что авто были проданы. После продажи женщина снимала в кассе филиала Freedom Finance деньги и передавала суммы Кизбаеву и Мырзабаю.
"В судебном заседании достоверно установлено, что подсудимый Кизбаев А.Б. вместе с неустановленным лицом совершили вышеуказанные мошенничества в отношении АО "Freedom Finance", предоставив в качестве залога в банк несуществующие автомашины. О том, что в банк предоставили несуществующие автомашины, подтверждается ответом на поручение. Из данного ответа на поручение видно, что сотрудниками УП Алмалинского района ДП Алматы были проведены оперативно-розыскные мероприятия, согласно которым установлено: при осмотре камер "Сергек" движение транспортных средств из списка по поручению не установлено. Также подтверждается показаниями представителя потерпевшего, справками и показаниями свидетелей", - написано в решении судьи. Получается, что каким-то образом группа создавала документы на несуществовавшие машины и банковская система проверки не могла распознать подделку.
Мырзабай Туменбаев проходит по отдельному уголовному делу, поэтому суд счёл необязательным устанавливать степень его вины в данном деле. Арсена Кизбаева суд первой инстанции признал виновным по статье 190 часть 4 пункт 2 - мошенничество в особо крупном размере. Согласно квалификации, Кизбаев получил 6 лет лишения свободы в учреждении средней безопасности.
"Органом уголовного преследования не установлено наличие у подсудимого Кизбаева А.Б. имущества, добытого преступным путем либо приобретенного на средства, добытые преступным путем, поэтому дополнительное наказание в виде конфискации имущества, подсудимому не назначается", - сказано в постановлении суда.
Судья постановила взыскать с Кизбаева в пользу банка Freedom Finance 34,6 млн тенге, 1 млн тенге госпошлины.
Приговор не вступил в законную силу, дело поступило в апелляционную инстанцию.
Фото: rbc.ru.
ПОДЕЛИТЬСЯ СВОИМ МНЕНИЕМ И ОБСУДИТЬ СТАТЬЮ ВЫ МОЖЕТЕ НА НАШЕМ КАНАЛЕ В TELEGRAM!
