Покупка чистого золота намного выгоднее вклада в ЕНПФ
Ratel.kz продолжает делать расчёты альтернативных способов накопления на старость.
Напомним, поскольку в Едином накопительном пенсионном фонде (ЕНПФ)все вклады граждан Казахстана были объединены из частных пенсионных фондов после сентября 2013 года, то мы взяли условного молодого человека 1992 года рождения, который с 1 января 2014 года делал отчисления с небольшой, но вполне реальной заработной платы в 100 тысяч тенге. При этом заработная плата у него не менялась всё это время, что тоже вполне реально. То есть ежемесячно молодой казахстанец откладывал на свою пенсию по 10 тысяч тенге.
Мы сделали расчёт его накоплений в ЕПНФ с учётом официальной статистики по инвестиционному доходу по итогам каждого года.
По расчётам Ratel.kz, с 1 января 2014-го по 1 сентября 2020 года условный вкладчик, отчисляя по 10 тысяч тенге в месяц, будет иметь за семь неполных лет накоплений с учетом инвестиционного дохода 1148983 тенге. Вложив при этом в общей сумме 800000 тенге. То есть номинально сумма увеличилась за почти семь лет на 348983 тенге или на 43,6 процента или чуть больше 6 процентов прироста в год.
С учётом уровня достаточности при таких накоплениях калькулятор Ratel.kz выдал, что наш условный молодой человек не сможет воспользоваться частью своих сбережений в 2021 году. То есть рассчитывать на помощь в оплате лечения или обучения, а также первоначальном взносе на жильё, анонсированные в послании президента, наш молодой человек не может.
Расчёты по накоплению на старость с помощью депозита в банке и долларов под матрасом Ratel.kz уже показал. Эти финансовые инструменты оказались выгоднее вклада в ЕНПФ.
Теперь настал черед золота – одного из самых надёжных активов при длительных инвестициях с древнейших времён, который надёжно страхует от любых кризисов.
Берём те же самые условия, но на 10 тысяч тенге наш молодой человек будет приобретать чистое золото. Котировки Лондонской биржи и курсы тенге к доллару взяты из официальных источников. При этом мы переводим золото из унций в граммы, так как это привычнее для нас. Хотя биржевые котировки идут в тройских унциях, то есть примерно в 31,1 грамм.
Как видим, в 2014-2015 годах на 10 тысяч тенге наш молодой человек мог приобретать 1-1,5 грамма чистого золота ежемесячно. Безусловно, в Казахстане сделать это технически сложно даже сейчас, когда Нацбанк через банки второго уровня и некоторые обменные пункты ввёл торговлю золотыми слитками. Но найти выход можно всегда - было б желание. К тому же для покупки золота не обязательно конвертировать средства в доллары. Можно делать это в тенге. Стоимость золота в любом случае ежедневно пересчитывается с учётом котировок биржи и курса доллара.
Итак, уже за первый год было накоплено 16,628 грамма чистого золота. Потом этот показатель ежегодно снижался, так как золото на бирже росло в цене, а тенге подвергся нескольким существенным девальвациям и окончательно уплыл в свободное плавание в апреле 2020 года.
Тем не менее, за семь с небольшим лет наш молодой человек накопил 69,048 грамма чистого золота или 2,22 тройские унции.
В денежном выражении на август 2020 года это было 2,22х1946,18х418,17=1806711 тенге.
Что на 657728 тенге больше, чем накопилось бы с учётом инвестиционного дохода в ЕНПФ.
Вложив за рассмотренный период 800000 тенге, наш вкладчик получил плюсом 1006711 тенге. То есть доходность составила выше 125 процентов.
При этом не будем забывать, что при снятии денег со счёта в ЕНПФ вы заплатите ещё 10 процентов подоходного налога, а каждый месяц величина комиссионного вознаграждения на 2020 год установлена в размере 2 процентов от инвестиционного дохода и 0,011 процента в месяц от пенсионных активов. А до 2019 года комиссия составляла 5 процентов.
Ещё раз повторимся: покупка золота в небольших количествах, его хранение и продажа сопряжены с некоторыми трудностями. Однако с учётом высокой доходности в долгосрочной перспективе это во много раз выгоднее, чем ждать чуда от ЕНПФ.
А вы представляете, какой была бы доходность накоплений на старость в золоте, если бы наш условный вкладчик копил в нём с самого начала пенсионной реформы в Казахстане?
Вот график цен на золото с 2000 года - для примерного понимания ситуации.
Фото ITAR-TASS.
