Не стоит ещё раз проводить кредитную амнистию, поскольку она никак не помешала закредитоваться неблагонадежным заёмщикам снова
Авторская колонка Берика БЕЙСЕНБЕКОВА, FRM.
На рост просроченной задолженности в очередной раз обратил внимание президент страны и объявил, что скоро огласит перечень мер, необходимых для снижения закредитованности населения.
Если взглянуть на статистику, то порядок цифр сложился следующим образом:
- ссудный портфель банковского сектора на начало года составил 20 трлн тг, что составляет 54% от общего объема активов. По состоянию на 01.10 портфель вырос и составил сумму в размере 22 трлн тг.
- объем кредитов с просрочкой свыше 90 дней на начало года был равен 668,8 млрд.тг - это равно 3,31% от общего ссудного портфеля. На последнюю отчетную дату 01.10 NPL составил 3,6% или 801,8 млрд тг. Если смотреть на показатели в динамике 2022 года, можно заметить тенденцию к плавному росту, что может свидетельствовать о неэффективности управления просроченной задолженностью.
- наибольшую долю просроченных займов составляют займы физлицам - 57% от общего NPL, займы юрлицам формируют 10% NPL, займы МСБ - 33%.
При этом займы юрлицам составляют 18% общего портфеля, кредиты физлиц - 55%, МСБ - 26%.
Топ-5 банков в антирейтинге по доле неработающих кредитов сложился в таком порядке:
- АО "Jusan bank" - 10.84%
- АО "Bereke bank" (бывш.Сбербанк) - 8.25%
- АО "ДО ВТБ Казахстан" - 8,23%
- АО "Евразийский банк" - 6,56%
- АО "Home Credit bank" - 5,71%.
Малая доля займов МСБ при трети веса всего NPL косвенно может объяснить нежелание банков финансировать малое и среднее предпринимательство, поскольку данный сегмент сопряжен с определенными рисками. Если взять в пример Турцию, то основными экспортерами там являются субъекты МСБ (более 95%), то есть практически каждый предприниматель обеспечивает валютную выручку.
Такой взгляд сверху дает общее представление о состоянии ссудного портфеля банковского сектора, однако тут нет подсказок по дальнейшим шагам. Рост процентных ставок, очевидно, приведет к определенному росту числа неплательщиков. Вместе с тем, следует понимать, что изменение ставок, пересмотр условий выдачи кредитов являются мерой реагирования и лишь частично могут влиять на причины проблем.
Концентрация на розничных клиентах не приведет ни к чему хорошему, и рано или поздно правительство будет вынуждено в срочном порядке предпринимать срочные меры. Тот же закон о банкротстве физических лиц мусолится уже который месяц, хотя в этом году лично президентом был дан импульс к его доработке и финализации.
Главное, чтобы была проведена достаточная разъяснительная работа, поскольку у людей формируются заблуждения относительно этого закона - есть ожидания у некоторых людей, что это своего рода подарок от государства в виде прощения всех долгов, чтобы набрать новых. Было бы хорошо, если перед президентскими выборами не будет использован метод поощрения иждивенчества - не стоит еще раз проводить кредитную амнистию, поскольку она никак не помешала закредитоваться неблагонадежным заемщикам снова.
Источник: Telegram-канал @RiskTakersKZ.
Фото: Ⓒ Ratel.kz / Сергей Перхальский.
ПОДПИСЫВАЙТЕСЬ НА НАШ КАНАЛ И ЧИТАЙТЕ НАС В TELEGRAM!
