После недавней заметки о высокой стоимости и сложностях с доступностью американского здравоохранения, некоторые друзья в личной переписке резонно заметили, что я упускаю из виду уровень американских зарплат - дескать, в Америке запросто можно зарабатывать $5 тыс. в месяц и в ус при этом не дуть. Что ж, так и есть.
Действительно, зарабатывать в Америке $5 тыс. в месяц - не проблема. Однако здесь важно понимать - какой уровень жизни при таких доходах вы сможете себе позволить. Вот, к примеру, в 2023 году допустимая планка доходов для получения субсидии на медицинскую страховку Obamacare составляет $54 тыс. в год на человека. Иными словами, $4,5 тыс. в месяц на человека - это уже официальный уровень американской бедности. И поверьте, американская бедность ничем не слаще любой другой бедности (не путать с нищетой).
Главная ошибка, на мой не претендующий на истину взгляд, заключается в том, что многие люди, концентрируясь на американских доходах, совсем не понимают уровень американских расходов.
Об этом и поговорим. Но хочу сразу оговориться, что далёк от мысли агитировать кого-то за или против. Всё что вы прочтёте ниже - всего лишь констатация объективных фактов обычной американской жизни со всеми плюсами и минусами.
Не до жиру, быть бы живу
Итак. Упомянутые ваше $5 тысяч в месяц никак не гарантируют вам в Америке жизни на уровне зажиточного среднего класса.
Вообще, понимание границ доходов среднего класса является краеугольным камнем для формирования властями США налоговой и экономической политики. Не новость, что именно эта социальная страта является опорой политической и экономической стабильности, генерирует массовый внутренний спрос, является одним из основных источников налогов в государственную казну. Поэтому крайне важно для любого государства данную социальную страту холить и лелеять, не слишком балуя, но и не перегружая фискальными податями.
При президенте ОБАМЕ считалось, что верхней планкой доходов среднего класса является уровень $250 тыс. в год до налогов. Все, что было выше, предлагалось относить уже к upper class или rich class - классу богатых, чтобы обкладывать налогом по максимальной эффективной ставке свыше 40%.
В рамках проведенной при президенте ТРАМПЕ налоговой реформы, было предложено новое понимание максимальных доходов среднего класса - $450 тыс. в год до налогов. Согласно же налоговым рамкам IRS (налоговая служба США) за последний финансовый год, доход в размере $539,9 тыс. в год до налогов ставит вас в категорию 1% американцев с самыми высокими доходами. То есть данный уровень доходов и является переходным порогом между верхним сегментом среднего класса и классом богатых.
С учётом происходящих в Америке процессов - стремительного роста стоимости медицинского страхования, увеличения цен на жилье, общего подорожания жизни - IRS от истины не так далека.
Касается, конечно, не всей Америки. Однако, как сообщает финансовый анализ, опубликованный CNBC, в большинстве крупных агломераций США (Нью-Йорк, Сан-Франциско, Вашингтон DC, Лос-Анджелес, Сан-Диего, Бостон, Сиэтл...) lifestyle, отвечающий средним стандартам среднего класса (простите за невольную тавтологию), обойдётся семье из четырех человек в сумму не менее $350 тыс. в год. При меньших доходах вы вряд ли сможете обеспечить себе необходимое качество жизни.
При этом, что показательно, согласно исследованию Института экономической политики (EPI), только 5% американцев зарабатывают $350 тыс. в год. Таким образом, чтобы домохозяйство из четырёх человек имело доход $350 тысяч в год, работать в большинстве случаев должны оба взрослых партнёра.
Кто в Америке может рассчитывать на такие доходы? Позиций, в общем-то, немало. Но все они, несомненно, относятся к разряду "белых воротничков". Если вы, конечно, не собираетесь работать на самого себя, доверившись капризам предпринимательской фортуны.
Исходя из статистики по рынку труда, $350 тыс. в год могут зарабатывать, к примеру:
- к 35 годам сотрудники таких техногигантов как Google, Facebook, Apple, Airbnb;
- к 35 годам сотрудник крупного инвестиционного института (банк, хедж-фонд), с учётом бонусов;
- к 35 годам юрист крупной юридической компании, с учётом бонусов;
- к 35 годам практикующий врач, с учётом окончания аспирантуры (fellowship).
Но почему "не до жиру", возможно, спросите вы. По той простой причине, что при жизни в крупных агломерациях с доходом $350 тыс. в год, как подсчитал популярный американский ресурс финансовых советов Financial Samurai, вы сможете накапливать только определённые законом пенсионные отчисления в рамках своего частного индивидуального плана. Весь оставшийся доход до копеечки будет уходить на оплату повседневной жизни вашей семьи из четырёх человек. И, скажем прямо, это будет, несомненно, достойная, но бесконечно далекая от роскоши жизнь, вопреки расхожим представлениям. И работать вам придётся не менее 55-60 часов в неделю, с выходом на пенсию в 67 лет. Если вам удастся найти не столь жесткий рабочий график - вы почти счастливчик!
Приведу таблицу от Financial Samurai по структуре расходов среднестатической семьи среднего класса из 4-х человек, проживающей в Нью-Йорке, Вашингтоне DC, Бостоне, Сан-Франциско, Сан-Диего, Лос-Анджелесе.
Где в Америке жить дороговато
Указание местожительства в данном вопросе имеет несомненное значение. Поскольку, как и в любой стране, стоимость жизни напрямую зависит от географической точки проживания.
К примеру, в американских штатах Калифорния и Нью-Йорк на протяжении последних лет восьми наблюдается массовый отток населения. Побережья разные, а причины одни: растущие налоги и, как следствие, перманентно дорожающая жизнь. Причём власти штатов восполняют недополученные налоги, ввиду снижающегося числа активных налогоплательщиков, линейным повышением налогов на жизнь оставшихся резидентов.
Налоги зачастую вводятся очень экзотические. Например, налог на бублики (бейглы) в Нью-Йорке. Или идея налога на SMS-сообщения в Калифорнии... Все это "творчество" вынуждает нью-йоркцев бежать в республиканскую Флориду, а калифорнийцев - в еще более республиканский Техас.
Подтверждением дороговизны жизни в обозначенных штатах служит и вышедший рейтинг "дорогих" штатов США. В тройке лидеров закономерно значатся Калифорния и Нью-Йорк. Гавайи, в силу свой удалённой географии и однобокости экономики, на первом месте. Но на Гавайях на дороговизну жизни влияют факторы объективные. А вот Нью-Йорк и Кали - результат полностью рукотворный, созданный в результате причудливого понимания местными властями приводных механизмов социально-экономической политики.
Информация по усредненной стоимости выживания в Нью-Йорке и Калифорнии следующая.
Калифорния. Номер 2 в рейтинге дорогих штатов.
- Самое дорогое место: Сан-Франциско.
- Средняя стоимость дома: $1,243,239.
- Стоимость 0,5 галлона молока: $2,86.
- Месячный счёт за электроэнергию: $237,14.
- Стоимость обычного визита к врачу: $148,84.
Нью-Йорк. Номер 3 в рейтинге дорогих штатов.
- Самое дорогое место: Манхеттен.
- Средняя стоимость дома: $1 901 223.
- Стоимость 0,5 галлонов молока: $2,56.
- Месячный счёт за электроэнергию: $217,46.
- Стоимость обычного визита к врачу: $105,61.
Занятно, что по степени благоприятных условий для ведения бизнеса из 50 штатов Нью-Йорк в национальном рейтинге находится на 27 месте, а Калифорния аж на 32. Поэтому эти штаты покидают не только физические лица, но и корпоративные налогоплательщики. Впрочем, это уже совсем другая история.
Источник: страница Тимура Сейтмуратова в Facebook. Публикуется с разрешения автора.
ПОДПИСЫВАЙТЕСЬ НА НАШ КАНАЛ И ЧИТАЙТЕ НАС В TELEGRAM!
