Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка напоминает о наличии возможности установить добровольный отказ от получения банковских займов и микрокредитов по услуге «Стоп-кредит».
При наличии «Стоп-кредита» финансовая организация обязана отказать в его предоставлении займа.
Вместе с тем, законодательством предусмотрены исключения, когда «Стоп-Кредит» не применяется.
Для банковских займов запрет не распространяется, если:
-сумма потребительского займа перечисляется непосредственно на банковский счет продавца (поставщика) товаров, работ или услуг, а получение товара, работы или услуги подтверждается заемщиком (товарный кредит);
-банковский заем предоставляется для погашения задолженности заемщика по другому займу в том же банке (внутреннее рефинансирование);
-банковский заем предоставляется в рамках установленного кредитного лимита по платежной карте в размере не более 150 МРП (648 750 тенге) (возобновляемый кредитный лимит для оплаты товаров/услуг);
-банковский заем предоставляется исключительно для оплаты задолженности по налогам, штрафам или исполнительному производству с перечислением денег по соответствующему назначению.
При наличии «Стоп-кредита» предоставление микрокредита возможно для:
- оплаты товаров, работ или услуг напрямую продавцу (поставщику);
-рефинансирования задолженности в той же микрофинансовой организации;
-погашения налогов, штрафов и задолженности по исполнительному производству.
На микрокредиты, выдаваемые ломбардами, «Стоп-кредит» не распространяется.
Если банковский заем (микрокредит) выдан с нарушением «Стоп-кредита», финансовая организация обязана принять предусмотренные законом меры по списанию ссудной задолженности, корректировке кредитной истории и возврату взысканных с заемщика сумм.
Механизм «Стоп-кредита» не отменяет другие требования, которые банк или микрофинансовая организация обязаны соблюдать при выдаче банковского займа (микрокредита).
