Всё о пенсионных накоплениях: почему важно их отслеживать и что такое инвестдоход

4783 просмотров
0
FinGramota
Воскресенье, 18 Дек 2022, 16:00

ЕНПФ отвечает на вопросы

В аккаунте @Fingramota.kz в социальной Instagram прошел прямой эфир на тему пенсионных накоплений с участием управляющего директора АО "ЕНПФ" Мурата ШАРИПОВА. Публикуем ответы на вопросы пользователей.

Как посчитать, какую пенсию получат казахстанцы при достижении пенсионного возраста?

Читайте также
Один на двоих: что известно о супружеском пенсионном аннуитете

Закон РК "О пенсионном обеспечении в Республике Казахстан" предусматривает получение пенсий из нескольких источников. Прежде всего, это выплаты из государственного бюджета – базовая и солидарная. 

Базовый компонент получат абсолютно все казахстанцы, достигшие пенсионного возраста. А размер зависит от совокупного стажа работы до 1998 года и стажа участия в накопительной пенсионной системе. Минимальный размер базовой пенсии в 2022 году составляет 20 191 тенге (это 54% от прожиточного минимума). Она выплачивается тем, кто проработал 10 лет и менее. За каждый отработанный год выше 10 лет добавляется 2%, и при стаже от 33 года и более базовая выплата составит 100% прожиточного минимума.

Как отметил глава государства в своем Послании народу Казахстана, следует последовательно довести минимальную базовую ставку пенсии до 70% от прожиточного минимума, а максимальную – до 120%. 

Солидарная пенсия выплачивается тем, кто имел стаж работы до 1998 года. Со временем все больше людей, вышедших на пенсию, не будут иметь такого стажа. Поэтому весомое значение имеет накопительный компонент.

Накопительный компонент пенсии в Казахстане введен с 1998 года и заключается в том, что каждый гражданин делает взносы на свой пенсионный счет в течение трудовой деятельности и потом получает с него пенсионные выплаты. Он состоит из трех видов взносов:

  • обязательные взносы, которые каждый работодатель должен делать ежемесячно в размере 10% от дохода сотрудника;
  • обязательные профессиональные пенсионные взносы в размере 5% от дохода работников, занятых на вредном производстве, их работодатели делают за свой счет;
  • добровольные пенсионные взносы, которые могут делать как сам вкладчик, так и другие лица, заинтересованные в его обеспеченной старости, т.е. работодатели, близкие и так далее. Размер этого вида взноса не регламентирован, а оставлен на усмотрение того, кто делает взнос.
Читайте также
Как накопить деньги на образование

В течение всего накопительного периода поступающие взносы инвестируются, и на них начисляется инвестиционный доход.

Как часто нужно отслеживать пенсионные отчисления на своих счетах?

Пенсионные накопления складываются из поступающих на счета взносов и инвестиционного дохода. То есть деньги на счетах работают – они инвестируются в различные финансовые инструменты. Персонифицированный учет всех пенсионных взносов и результатов инвестирования осуществляет АО "ЕНПФ". В выписке из ЕНПФ каждый вкладчик может увидеть полную информацию о своих пенсионных накоплениях, включая инвестиционный доход, на любую дату.

Вкладчикам необходимо регулярно отслеживать состояние своих пенсионных накоплений на инвестиционных пенсионных счетах (ИПС), обращая особое внимание на своевременное поступление от работодателя 10% удержанных с зарплаты обязательных пенсионных взносов. К сожалению, бывают случаи, когда работодатель не исполняет или исполняет не в полном объеме свои обязательства. Выписку ИПС можно получить любым удобным способом:

  • через электронную почту на адрес, представленный в ЕНПФ;
  • через личный кабинет сайта пенсионного фонда;
  • при личном обращении непосредственно в офис ЕНПФ;
  • через услуги почтовой связи, либо через сервисы электронного правительства.
Читайте также
Пенсионный аннуитет: как он работает

Внимание! Согласно действующему пенсионному законодательству, вкладчики обязаны сообщать в ЕНПФ обо всех изменениях контактных данных, в том числе электронного адреса (в случае выбора способа информирования "по электронной почте (e–mail)") или почтового адреса (в случае выбора способа информирования "посредством почтовой связи"). Если этого не сделать, то конверт с выпиской, направленный на старый адрес, вернется в ЕНПФ, а фонд, в свою очередь, имеет право на следующий год выписку не отправлять.

Что такое инвестиционный доход?

Пенсионные накопления каждого вкладчика и получателя ЕНПФ складываются из пенсионных взносов и начисляемого инвестиционного дохода.

Управляющие пенсионными активами – это Национальный банк Казахстана и управляющие инвестиционным портфелем (УИП), с целью получения инвестиционного дохода размещают пенсионные активы в Казахстане и за рубежом в разные финансовые инструменты в различных секторах экономики, в разных валютах. Такая диверсификация обеспечивает сохранность и устойчивую доходность пенсионных сбережений. Инвестиционный доход складывается из доходов в виде вознаграждения по ценным бумагам (вкладам и другим операциям), доходов в виде рыночной и валютной переоценки финансовых инструментов, доходов по активам, находящимся во внешнем управлении, и т.д.

Доход от рыночной и валютной переоценки может быть как положительным, так и отрицательным в отдельно взятом периоде. Поэтому в результате инвестиционной деятельности вследствие волатильности курсов иностранных валют и изменения рыночной стоимости финансовых инструментов размер начисленного инвестиционного дохода может варьироваться. Кроме того, пенсионные накопления инвестированы в финансовые инструменты в разных валютах. Сейчас около 2/3 инвестиций размещены в тенге и около 1/3 – в иностранной валюте, большая часть валютных инвестиций – в долларах США. Соответственно, курс доллара также отражается на инвестиционном доходе в составе пенсионных активов: при укреплении национальной валюты инвестдоход может снижаться, при повышении курса доллара – расти.

Читайте также
Шесть простых шагов для передачи пенсионных накоплений в частное управление

Важно подчеркнуть, что пенсионные накопления – это долгосрочные инвестиции, и анализировать размер инвестиционного дохода целесообразно за период не менее одного года. Краткосрочные данные (еженедельные, ежемесячные и т.д.) не являются показательными, т.к. зависят от постоянных текущих изменений рыночной конъюнктуры.

Что нужно знать о переводе средств в УИПы?

С января 2021 года вступили в силу законодательные нормы, предоставляющие гражданам право использования части своих пенсионных накоплений не только для улучшения жилищных условий и (или) оплаты лечения, но и для передачи в инвестиционное управление УИП. Это создало дополнительную конкуренцию на рынке пенсионного обеспечения.

Пенсионные накопления вкладчика могут быть переданы в управление УИП:

  • в размере, не превышающем разницы между фактической суммой пенсионных накоплений вкладчика в ЕНПФ и порогом минимальной достаточности пенсионных накоплений;
  • в размере, не превышающем остатка пенсионных накоплений на счете вкладчика в ЕНПФ, в случае наличия заключенного договора пенсионного аннуитета со страховой организацией, предусматривающего пожизненные выплаты.

Для перевода пенсионных накоплений одному или нескольким УИП вкладчику необходимо обратиться в ЕНПФ с заявлением. Пенсионный фонд осуществляет перевод пенсионных накоплений в доверительное управление УИП в течение 30 календарных дней после даты поступления заявления от вкладчика. Оставшаяся часть пенсионных накоплений вкладчика продолжит находиться под управлением Национального банка.

Переданные в инвестиционное управление УИП пенсионные накопления не относятся к изъятиям единовременных пенсионных выплат (как в случае изъятий на цели улучшения жилищных условий и/или лечение) и не будут облагаться индивидуальным подоходным налогом в момент их перевода УИП.

Читайте также
Ответы на главные вопросы о передаче пенсионных накоплений в частное управление

После первоначальной передачи пенсионных активов в доверительное управление УИП вкладчик имеет право:

  • не чаще одного раза в год предоставлять заявление в ЕНПФ на передачу своих пенсионных накоплений в доверительное управление от одного УИП к другому;
  • представить в ЕНПФ заявление на возврат пенсионных накоплений, находящихся в доверительном управлении УИП, в доверительное управление Национальному банку Казахстана (не ранее, чем через два года после первоначальной передачи пенсионных накоплений в доверительное управление УИП).

За 10 календарных дней до достижения вкладчиком пенсионного возраста пенсионные накопления вкладчика возвращаются под инвестиционное управление Национального банка.

Управляющим инвестиционным портфелем по состоянию на 1 декабря текущего года переведено порядка 8,7 млрд тенге на основании 5 909 заявления. При этом общее количество уникальных заявителей составляет 3 388 человек, то есть некоторые вкладчики решили передать часть своих накоплений нескольким управляющим компаниям. Средняя сумма перевода составляет порядка 1,5 млн тенге.

Согласно закону о пенсионном обеспечении, УИП имеют право на взимание комиссионного вознаграждения за инвестиционное управление. Предельная величина вознаграждения УИП не может превышать 7,5% от полученного инвестиционного дохода. Фактическая величина комиссионного вознаграждения ежегодно утверждается органом управления УИП и может меняться не чаще одного раза в год.

Читайте также
Ценные бумаги: что о них нужно знать

В период нахождения пенсионных накоплений под управлением Национального банка до достижения вкладчиком пенсионного возраста действует гарантия сохранности пенсионных накоплений с учетом уровня инфляции. При переводе пенсионных накоплений в управление УИП гарантия государства заменяется гарантией управляющей компании по обеспечению минимального уровня доходности пенсионных активов, который рассчитывается исходя из средневзвешенной доходности пенсионных активов, переданных в управление УИП, действующим на рынке.

Передача части накоплений УИП – это реальная возможность для вкладчиков начать участвовать в инвестировании своих накоплений. Кроме того, изучение инвестстратегий УИП, отслеживание результатов их деятельности, ответственность за принятие решения о переводе накоплений тому или иному УИП – это реальные шаги в повышении общей финансовой грамотности.

Источник: fingramota.kz

ПОДПИСЫВАЙТЕСЬ НА НАШ КАНАЛ И ЧИТАЙТЕ НАС В TELEGRAM!

Регистрация для комментариев:



Вам отправлен СМС код для подтверждения регистрации.




журналист
Америкаға бір ұшақпен біздің мұғалімдерді жібергенде Камала жеңетін еді дейді. Айтпайтындары жоқ.
Для борьбы с коррупционным ОПГ можно использовать ОГПО
Как заставить государственных служащих отвечать за свои дела
Из-за чего вертолёт минобороны совершил “жёсткую посадку” в Актюбинской области
Ремонтные предприятия продолжают срывать сроки ремонта военной техники российского производства из-за войны в Украине
Устроивший ДТП мопедист признан свидетелем аварии
В Алматы судят водителя минивэна, не сумевшего увернуться от мопеда с пассажиром
Суд не дал бывшему топ-менеджеру QazaqGaz заработать ещё 63 млн тенге
Бахтияр Избасаров рассчитывал на выплату бонусов по итогам отработанных лет
Почему наши программы развития плохо работают
Нет опоры на науку, мнимые цели и плохая реализация
Про "ужасную" еду в Америке
Американский общепит - давно food court лучших шеф-поваров мира, считающих за честь иметь свою локацию на американском рынке
Паттайя – Город грехов: что там делать в ноябре и стоит ли вообще туда соваться
Отдых с пользой: советы Андрея Михайлова
Алма-Ата и Алматы. Ноль как показатель безопасности
С начала года на дорогах Казахстана погибло более 300 человек
Первого избранного народом сельского акима всё-таки уволили
Жители Торт-Кудукского сельского округа написали письмо в защиту своего акима президенту, аким Экибастуза посоветовал ему избираться заново
Сергей Агафонов: Нацпроект – это событие с "долгоиграющим" эффектом
Разработчики обещают чуть ли не революцию и полнейшую модернизацию двух ведущих отраслей экономики
В Усть-Каменогорске тысячи человек остались без отопления
Ситуацию спасает установившаяся тёплая погода
Уральский государственный медколледж собираются продать частникам
Сейчас он находится в доверительном управлении
Когда правительство возьмётся за яйца
Прагматично-патриотическое молодёжное движение издало "Ежедневник строителя Второй Республики" с цитатами президента
Президент и крестьяне
Земельные кадастры - как инструмент восстановления справедливости (или передела незаконно захваченного)
Казахская сказка о мальчике Бату стала хитом Amazon
Книга как отложенное оружие мира
Ратель. Лучшее за 2022 год. Аналитическая служба Ratel.kz
Ratel.kz публикует самые читаемые материалы авторов сайта за прошедший год
Исповедь молодого сантехника и молодого акима. Часть 1
- ВЛАДИМИР, огромное Вам человеческое спасибо от всей души и чистого сердца, самое главное здоровья и ещё раз здоровья. На таких людях как Вы, города и держатся. Профессионалов как Вы, необходимо ставить руководителями, которые знают проблему из внутри. Ещё раз ОГРОМНОЕ СПАСИБО!!!!!!!
Когда правительство возьмётся за яйца
- Просто шедевральная статья. Особенно в точности описывает функции партий, которые описаны в данной статье. Изречения которые должны быть прочитаны и приняты во внимание. Самое главное чтобы данный ежедневник был прочитан и принят во внимание. (Про выражение где фигурирует Троцкий просто ШЕДЕВРАЛЬНО и в точку)...
Отчего после публикаций Ratel.kz нервничают в ТОО "AB Energo"
- Сергей, ОГРОМНОЕ Вам спасибо за новое расследование. Всегда держите в напряжение. Ожидаем продолжение... (Интересно, что скажет ещё на это и ГУ "Аппарат акима Абайского района Карагандинской области)
Премьер Смаилов как аманат Назарбаева
- Спасибо большое , здоровье и удачи Вам и Вашим близким, то что Вы творите лучше всех государственных программ по воспитанию . Готовая программа к действию для улучшения жизни населения. Огромное удовольствие что у нас имеется такие журналисты и такой коллектив.
Депутатский запрос фракции "Ак жол": чем комитет гражданской авиации занимался пять лет
- Если случится ещё трагедия , то кого будут винить опять? Всех собак спустили на авиакомпанию Bek Air, хотя надо было просто решать проблему с незаконными постройками намного раньше этой катастрофы. Нельзя это так оставлять. Всех пересажать за коррупцию , кто являлся корнем проблемы!
Все дороги ведут в Каражал: горькая начинка "сладкого пирожочка"
- Огромное спасибо автору за проделанную работу! Только в нашей группе более 100 человек постравших от этой компании в лице гендиректора Максата Токмагамбетова, бессовестного, наглого мошенника, который почему-то до сих пор остаётся безнаказанным, хотя прокуратура и следственные органы завалены сотнями, сотнями заявлений пострадавших. Но мы не остановимся и будем добиваться, чтобы этот "человек", наконец-то, понёс наказание!
Как аким Досаев уничтожает Алматы и рейтинги президента Токаева
- Каменское плато- в р-не обсерватории идет застройка, хотя весной сошел оползень на ул Алмалыкской. Акимат частично помог организовав сброс воды с вышележащего участка на нижнюю часть улицы и домовладельцу в расчистке. Но других мер по предотвращению развития оползневой зоны не принято. Вырублен сад, на месте его строится элитный комплекс Вилла Белгравиа. Летом, здесь нехватка воды, отключения электроэнергии, что будет при вводе в эксплуатацию этого, т.к.доп коммуникаций застройщик не делает.