Почему той-кредиты это зло

4358 просмотров
0
Risk Takers
Вторник, 08 Фев 2022, 17:00

Банки не заинтересованы в развитии местного предпринимательства, они и так хорошо устроились

Авторская колонка Берика Бейсенбекова.

Читайте также
Более миллиона казахстанцев на грани банкротства

Очень много было сказано о необходимости ограничения потребительского кредитования, которое включает, том числе, кредитование на мероприятия. Мы любим проводить семейные торжества в кругу родных и близких (иногда и дальних) родственников, таковы наши традиции и обычаи. С бурным ростом выдаваемых кредитов финансовые организации обратили внимание на запросы клиентов, которые просили кредиты на неопределенные цели - кредитный менеджер в анкете клиента заполнял графу "цель кредита" очень простой формулировкой "потребительские нужды". Под этими нуждами очень часто подразумеваются расходы, сопряженные торжествами, иначе говоря, речь идет о той-кредитах.

Глупо отрицать, что существует целая отрасль, которая сформировалась вокруг тоев - пресловутый той-бизнес, с ведущими, приглашенными артистами, музыкантами и громадными ресторанами. Очевидно, что это удовольствие не из дешевых, однако, принимая во внимание доступность кредитов, люди часто пользуются этой возможностью для организации торжественного мероприятия (зачастую, это свадьбы и юбилеи). Казалось бы, с рациональной точки зрения нет смысла залезать в долговую яму, ради одного торжественного дня, чтобы потом несколько лет выплачивать кредит по графику. Но тут есть так называемая житейская рациональность, когда гости приносят достаточно подарков в виде денег, которых должно хватить на покрытие всех расходов. Только на практике не всегда получается осуществить данную схему, и людям приходится изыскивать средства на погашение долгов.

С точки зрения экономики, пользы от таких ресторанов меньше, чем от цехов или фабрик, поскольку той-рестораны не создают стабильных рабочих мест и имеют ярко выраженную сезонность. Также возникает вопрос оплаты налогов - я сомневаюсь в том, что рестораны раскрывают свои доходы в полном объеме и платят необходимые взносы за своих работников.

Читайте также
Нужно ли снижать предельную ставку по розничным кредитам

В начале 2000-х существовала хорошая программа от Европейского банка реконструкции и развития (ЕБРР), которая была нацелена на развитие кредитования малого бизнеса в Казахстане. Программа ЕБРР научила наши банки адекватно оценивать степень риска клиентов, которые не имеют стабильной заработной платы, но занимаются предпринимательством. Однако со временем наши банки стали больше внимания уделять потребительским кредитам, поскольку розничное кредитование позволяет устанавливать высокие ставки и более короткие сроки, чем кредитование бизнеса. Это, в свою очередь, привело к расцвету так называемых товарных кредитов и сверхдоходам банков. По сути, на сегодняшний день банки не заинтересованы в развитии местного предпринимательства, они и так хорошо устроились: с одной стороны - рост потребительского кредитования обеспечивает прибыль, с другой стороны - в случае потрясений государственная поддержка нивелирует убытки.

Справедливости ради стоит все же сказать, что банки не полностью закрыли кредиты для бизнеса - существуют программы поддержки бизнеса со стороны фонда "Даму".

На мой взгляд, нашему правительству стоит уделять внимание кредитованию и развитию малого бизнеса гораздо больше внимания. Начинания АРРФР в направлении ограничения потребительского кредитования я считаю вполне разумными и обоснованными, однако этим ограничиваться нельзя. Следует стимулировать банки к совершенствованию риск-моделей по оценке заемщиков, в том числе из сферы малого бизнеса.

В долгосрочной перспективе нам всем следует переключиться с оформления той-кредитов на развитие малого бизнеса. Тои никуда не денутся, но той-кредиты должны исчезнуть как явление, которое появилось как недоразумение.

Фото: Sputnik / Константин Чалабов.

Регистрация для комментариев:



Вам отправлен СМС код для подтверждения регистрации.




баспагер
Құлдық сана дегеніміз – 500 мың теңге төлеп, қытай көлігін русификациялау.
Сможет ли Трамп заставить казахские власти суетиться
Тарифная война - это так плохо, что даже и хорошо
Казахстанский монетный двор не сдаётся и продолжает позориться до конца
Не исполнив до конца и не дождавшись вступления в законную силу первого решения суда, уволили работника второй раз
Как Жакип Асанов поспособствовал беспределу МФО
Почему нужно допросить сенатора в ходе расследования мошенничества микрофинансовых организаций
Получит ли "Татнефть" в управление Атырауский НПЗ
В чём цель приезда в Астану генерального директора российской компании
Качество бизнес-элит Казахстана: её политическое могущество
Наши бизнес-элиты влиятельны, но не имеют власти ни над политикой, ни над экономикой
Как ОАЭ используют чужие деньги на укрепление и продвижение своих интересов
В руках у небольшого государства оказались рычаги влияния на две крупнейшие ядерные державы планеты
Русский с казахом: пространства, которые нас соединяют
Занимательная история Казахстана от Андрея Михайлова
Исторический weekend. Позитивное брюзжание на тему туризма
Позитивное – потому что не с целью поругать, а с целью улучшить ситуацию
Как мы на китайские деньги никак не домодернизируем таможню
Из-за бардака в госорганах модернизация и переоснащение пунктов пропуска на границе буксует четвёртый год, а долг Эксимбанку Китая растёт
Цены на нефть могут снизиться, даже если торговая война США и Китая "не выстрелит"
Перспективы российской и казахстанской экономики
Госорганы обсуждают возможность проведения амнистии
Министерство внутренних дел Казахстана подтвердило, что дискуссия была инициирована депутатами парламента
В Усть-Каменогорске пытались вывести два миллиарда тенге через технопарк университета
Теперь в деле разбирается Департамент экономических расследований
Как судья Аканов поддержал травлю журналиста Ratel.kz
Адвокаты обвиняемых по делу о гибели горняков шахты Костенко с молчаливого согласия суда травят потерпевших
В СКО сельчане обеспокоены возможным закрытием стационара
В облздраве заверили, что такой проект оптимизации реализован не будет
Адвокаты по делу Шерзата Полата затягивают процесс или указывают на недочеты в уголовном деле?
Кому власти, рассматривая это дело в Талдыкоргане, создали проблемы
Акимат Алматы возместит жильцам ЖК “Ак Бота” судебные издержки
Алматинцы потратили три года и сотни тысяч, чтобы доказать незаконность постановления акима города
Взрослая дочь шантажировала бросившую её в детстве мать
Потерпевшая удачно вышла замуж во второй раз, удочерила ребёнка и активно публиковала в соцсетях фото своей успешной новой жизни
Когда правительство возьмётся за яйца
Прагматично-патриотическое молодёжное движение издало "Ежедневник строителя Второй Республики" с цитатами президента
Исповедь молодого сантехника и молодого акима. Часть 1
- ВЛАДИМИР, огромное Вам человеческое спасибо от всей души и чистого сердца, самое главное здоровья и ещё раз здоровья. На таких людях как Вы, города и держатся. Профессионалов как Вы, необходимо ставить руководителями, которые знают проблему из внутри. Ещё раз ОГРОМНОЕ СПАСИБО!!!!!!!
Когда правительство возьмётся за яйца
- Просто шедевральная статья. Особенно в точности описывает функции партий, которые описаны в данной статье. Изречения которые должны быть прочитаны и приняты во внимание. Самое главное чтобы данный ежедневник был прочитан и принят во внимание. (Про выражение где фигурирует Троцкий просто ШЕДЕВРАЛЬНО и в точку)...
Отчего после публикаций Ratel.kz нервничают в ТОО "AB Energo"
- Сергей, ОГРОМНОЕ Вам спасибо за новое расследование. Всегда держите в напряжение. Ожидаем продолжение... (Интересно, что скажет ещё на это и ГУ "Аппарат акима Абайского района Карагандинской области)
Премьер Смаилов как аманат Назарбаева
- Спасибо большое , здоровье и удачи Вам и Вашим близким, то что Вы творите лучше всех государственных программ по воспитанию . Готовая программа к действию для улучшения жизни населения. Огромное удовольствие что у нас имеется такие журналисты и такой коллектив.
Депутатский запрос фракции "Ак жол": чем комитет гражданской авиации занимался пять лет
- Если случится ещё трагедия , то кого будут винить опять? Всех собак спустили на авиакомпанию Bek Air, хотя надо было просто решать проблему с незаконными постройками намного раньше этой катастрофы. Нельзя это так оставлять. Всех пересажать за коррупцию , кто являлся корнем проблемы!
Все дороги ведут в Каражал: горькая начинка "сладкого пирожочка"
- Огромное спасибо автору за проделанную работу! Только в нашей группе более 100 человек постравших от этой компании в лице гендиректора Максата Токмагамбетова, бессовестного, наглого мошенника, который почему-то до сих пор остаётся безнаказанным, хотя прокуратура и следственные органы завалены сотнями, сотнями заявлений пострадавших. Но мы не остановимся и будем добиваться, чтобы этот "человек", наконец-то, понёс наказание!
Как аким Досаев уничтожает Алматы и рейтинги президента Токаева
- Каменское плато- в р-не обсерватории идет застройка, хотя весной сошел оползень на ул Алмалыкской. Акимат частично помог организовав сброс воды с вышележащего участка на нижнюю часть улицы и домовладельцу в расчистке. Но других мер по предотвращению развития оползневой зоны не принято. Вырублен сад, на месте его строится элитный комплекс Вилла Белгравиа. Летом, здесь нехватка воды, отключения электроэнергии, что будет при вводе в эксплуатацию этого, т.к.доп коммуникаций застройщик не делает.