Пенсионные накопления: красный уровень угрозы

6588 просмотров
0
Сергей ЗЕЛЕПУХИН
Понедельник, 24 Апр 2017, 15:30

На пенсионные активы, которые размещены как вклады в БВУ, не распространяется гарантия Казахстанского фонда гарантирования депозитов

Читайте также
Аким Павлодарской области и его зам путаются в показаниях

То, о чем так долго говорят эксперты, нашло подтверждение в заявлениях руководителей Национального банка Казахстана. Регулятор фактически признал неадекватность оценки уровня проблемных активов со стороны банков второго уровня (БВУ). Однако это признание никак не снимает угрозу не только устойчивости банковского сектора, но и сохранности значительной части пенсионных накоплений граждан, сообщает КазТАГ.

О чем молчат банкиры

Вопреки тому, что практика занижения уровня «плохих» займов приняла широкое распространение еще 10 лет назад в период финансового кризиса 2007-2009 годов и с каждым годом по мере их увеличения становилась все более изощренной, регулятор только в последние годы начал признавать несоответствие масштабов проблемных активов тем оценкам, которые в регулярной отчетности представляют банки.

Причем до последнего времени практически не делалось ничего, чтобы не на бумаге, а на деле кардинально снизить уровень неработающих кредитов. Но шила в мешке не утаишь. Теперь же, когда эта проблема достигла того уровня, когда закрывать глаза на ее масштабы, а тем более на ее возможные негативные последствия для финансового сектора страны стало невозможно, Нацбанк решил не только ее признать, но и попытаться в корне исправить ситуацию. Но не слишком ли поздно?

Недавно в интервью газете «Казахстанская правда» заместитель председателя правления Нацбанка Олег СМОЛЯКОВ недвусмысленно дал понять о наличии проблемы неадекватности оценки банками уровня проблемных кредитов.

«В 2015 году произошли сильные макроэкономические шоки, что отрицательно отразилось на финансовом состоянии и платежеспособности заемщиков банков. Однако банки стремятся отложить признание убытков по займам, в том числе за счет «искусственной» реструктуризации займов, перенося срок выплаты платежей на более поздние сроки. Такие займы в финансовых кругах называют «вечнозелеными». В результате займы, по которым фактически отсутствуют платежи, не включаются в категорию неработающих по отчетности банка. Поэтому у Национального банка есть основания полагать, что потенциальный объем неработающих займов в целом по системе превышает текущий уровень, заявленный банками в отчетности», - признался О.Смоляков.

Читайте также
Василий Ни, задержанный за взятку в $1млн, освобожден от уголовной ответственности

Однако банкир не дал даже приблизительную оценку того, какое на самом деле количество неработающих кредитов накопилось в банковской системе. Он отметил лишь то, что «реальное качество активов банков требует дополнительной оценки из-за низкого качества финансового состояния заемщиков, практики использования «нетвердых» залогов, например, денег и имущества, поступающих в будущем, страховых полисов аффилированных компаний, гарантий физических лиц и т.д., а также невозвратного кредитования бизнеса акционеров и связанных с ними лиц».

Впрочем, можно уверенно утверждать, что, как регулятор, Национальный банк хорошо осведомлен о том, какой хотя бы приблизительный реальный уровень неработающих кредитов есть в банках второго уровня (БВУ). На то он и регулятор, который, обладая соответствующими полномочиями, может изучить, как под микроскопом, финансовое состояние любого казахстанского финансового института.

Арифметика «плохих» займов

Официальная же статистика Нацбанка рисует нам блаженную картину. Справедливости ради надо отметить, что она (статистика) составляется на основе отчетности БВУ, которую они представляют регулятору.

Так вот, согласно данным Национального банка, на начало марта текущего года уровень неработающих займов с просрочкой платежей более 90 дней в совокупном кредитном портфеле банковского сектора достигал 7,32%, или Т1,1 трлн, против максимального уровня в Т3,8 трлн, зафиксированного в 2014-м.

Тем временем международные рейтинговые агентства, в частности S&P Global Ratings, не согласны с оценкой регулятора и называют куда более тревожные цифры. «Приведенные в официальной статистике показатели проблемных кредитов по существу не отражают реальной ситуации: мы полагаем, что их доля (включая реструктурированные кредиты) может достигать 25-30% совокупных кредитов банковской системы», - говорится в мартовском отчете агентства по банковскому сектору Казахстана.

Если говорить об абсолютных цифрах, то, исходя из величины кредитного портфеля банков на 1 марта этого года в размере почти Т15,138 трлн и оценки S&P Global Ratings, доля неработающих займов в банковской системе на начало первого месяца весны достигала Т3,784-4,542 трлн!

Читайте также
Казахстан готовится к гибридным войнам

Тем самым сумма неработающих кредитов у казахстанских банков предположительно в 1,5-1,9 раза больше, чем заявленная официально помощь государства для оздоровления банковской системы (в первую очередь Казкоммерцбанка) в размере почти Т2,1 трлн за счет госбюджета плюс Т300 млрд за счет средств Фонда проблемных кредитов.

Если при этом учитывать уровень сформированных банками провизий на 1 марта этого года в размере Т1,632 трлн, то сумма недоформированных провизий может примерно достигать Т2,1-2,9 трлн. То есть примерно такую же величину составляет размер необходимой капитализации банковского сектора.

Не знаем, простое совпадение это или нет, но получается интересная картина: как будто сумма необходимой государственной помощи для оздоровления банковской системы рассчитывалась исходя из минимальной оценки S&P Global Ratings доли неработающих кредитов казахстанских БВУ в 25% от совокупного ссудного портфеля банковского сектора.

Если это не так, то вполне справедливо предположить, что неофициальная оценка регулятором уровня неработающих займов казахстанских банков примерно совпадает с оценкой этого показателя S&P Global Ratings.

Средства ЕНПФ - часть может быть потеряна

И последнее, на чем хотелось бы сделать особый акцент, - это средства Единого накопительного пенсионного фонда (ЕНПФ), размещенные в банках второго уровня. Хотим мы этого или нет, но из-за непростой ситуации в банковском секторе сохранность как минимум части пенсионных денег находится под угрозой. А это немаленькая сумма: по официальной информации, в банках второго уровня размещено 26% пенсионных активов, или Т1,809 трлн.

Читайте также
Открыт сезон охоты на госслужащих

Очевидно, что при неблагоприятном развитии ситуации часть их может быть потеряна, поскольку государство, являясь управляющим средствами ЕНПФ, не гарантирует их сохранность в банках. Ведь на пенсионные активы, которые размещены как вклады в БВУ, не распространяется гарантия Казахстанского фонда гарантирования депозитов. Также никто не гарантирует возвратность пенсионных средств, которые были инвестированы в облигации банков.

 И это при том, что есть печальный опыт размещения пенсионных накоплений в казахстанских БВУ. До сих пор нет точных данных о том, какая часть пенсионных средств была потеряна в результате дефолтов и реструктуризаций долгов банков БТА, «Альянса» и «Темира».

Единственно известно то, что, согласно оценкам ЕНПФ, по результатам объединения всех НПФ в единый фонд было списано Т90 млрд пенсионных накоплений. Однако, по неофициальной информации, сумма пенсионных средств, которая была потеряна в результате финансового кризиса 2007-2009 годов еще тогда частными пенсионными фондами, значительно больше официальной цифры списанных активов.

Не пора ли регулятору принимать более решительные меры в интересах сохранности средств будущих пенсионеров?

Источник: КазТАГ

Регистрация для комментариев:



Вам отправлен СМС код для подтверждения регистрации.




экс-депутат мажилиса
Я думаю, книга, которую выпустил Назарбаев (Книга Назарбаева Н.А. "Моя жизнь: От зависимости к свободе"), она тоже сыграла свою роль – опять огромная гордыня бывшего президента Назарбаева, опять "якание", опять все его заслуги… Книга сплошное вранье! Я ее не читал, честно скажу…
Как Бэтмен Досаев "спасает" Алматы
Почему в Казахстане так любят чрезвычайные ситуации
Павел Зарифуллин: Благодаря СВО русский мир закрепился в Центральной Азии
Почему идеологи евразийства поддерживают войну и Путина
Цены на газ и бензин распустятся весной
А "КазМунайГаз" больше не будет собакой на сене
США. Извилистая дорога к либеральной демократии
Конституция и Билль о правах
Трамп и раскол Слонов
Дональд Трамп - фаворит предвыборной гонки среди республиканцев, Никки Хейли заявила, что не собирается сдаваться
Кумир Гитлера Свен Гедин: что он делал в Казахстане
Занимательная история Казахстана от Андрея Михайлова
Лепсы: маленькие истории бывшего большого города
Уточнения к нашему лепсинскому путешествию
​​​​​​​Сколько ещё будут копать в поисках автобуса на "Майкаинзолото"
Создаётся впечатление, что эти бесконечные поиски тел ведутся наобум и призваны отвлечь от невнятных объяснений причин трагедии
Куда Минфин дел имущество Кайрата Сатыбалды
Представителя "ҚазАвтоЖол" суд обязал принять участие в заседании апелляционной инстанции по делу China Xinxing Corporation и АО "Банк ЦентрКредит"
За портрет туриста в Алматы заплатят 86 миллионов тенге
Чиновники хотят знать, что ест, где ходит и сколько тратит среднестатистический путешественник
Каждому актюбинскому застройщику - по камере
Так чиновники хотят сократить расходы на проверки и подтянуть дисциплину строителей
Когда правительство возьмётся за яйца
Прагматично-патриотическое молодёжное движение издало "Ежедневник строителя Второй Республики" с цитатами президента
"Самрук-Казына" окутал финансовой тайной проект "Комфортная школа"
Компании, которые участвовали в конкурсах, подписали соглашение о конфиденциальности
Казахская сказка о мальчике Бату стала хитом Amazon
Книга как отложенное оружие мира
Ратель. Лучшее за 2022 год. Эрик Байжунусов
Ratel.kz публикует самые читаемые материалы авторов сайта за прошедший год
Ратель. Лучшее за 2022 год. Аналитическая служба Ratel.kz
Ratel.kz публикует самые читаемые материалы авторов сайта за прошедший год
О запрете на экспорт, ручном управлении экономикой и индонезийском пальмовом масле
Все разумные решения принимаются по-разному, но глупые - одинаково
Макаш и Курмангазы
Как казахский правитель спас легендарного музыканта от тюрьмы
Однофамилец
Всевышний умеет шутить, посмеиваясь над нашими планами и так называемыми экспертами
На рынке арендного жилья Алматы происходит настоящая катастрофа
Казахстанцы без своего жилья будут копить на него ещё очень и очень долго
Исповедь молодого сантехника и молодого акима. Часть 1
- ВЛАДИМИР, огромное Вам человеческое спасибо от всей души и чистого сердца, самое главное здоровья и ещё раз здоровья. На таких людях как Вы, города и держатся. Профессионалов как Вы, необходимо ставить руководителями, которые знают проблему из внутри. Ещё раз ОГРОМНОЕ СПАСИБО!!!!!!!
Когда правительство возьмётся за яйца
- Просто шедевральная статья. Особенно в точности описывает функции партий, которые описаны в данной статье. Изречения которые должны быть прочитаны и приняты во внимание. Самое главное чтобы данный ежедневник был прочитан и принят во внимание. (Про выражение где фигурирует Троцкий просто ШЕДЕВРАЛЬНО и в точку)...
Отчего после публикаций Ratel.kz нервничают в ТОО "AB Energo"
- Сергей, ОГРОМНОЕ Вам спасибо за новое расследование. Всегда держите в напряжение. Ожидаем продолжение... (Интересно, что скажет ещё на это и ГУ "Аппарат акима Абайского района Карагандинской области)
Премьер Смаилов как аманат Назарбаева
- Спасибо большое , здоровье и удачи Вам и Вашим близким, то что Вы творите лучше всех государственных программ по воспитанию . Готовая программа к действию для улучшения жизни населения. Огромное удовольствие что у нас имеется такие журналисты и такой коллектив.
Депутатский запрос фракции "Ак жол": чем комитет гражданской авиации занимался пять лет
- Если случится ещё трагедия , то кого будут винить опять? Всех собак спустили на авиакомпанию Bek Air, хотя надо было просто решать проблему с незаконными постройками намного раньше этой катастрофы. Нельзя это так оставлять. Всех пересажать за коррупцию , кто являлся корнем проблемы!
Все дороги ведут в Каражал: горькая начинка "сладкого пирожочка"
- Огромное спасибо автору за проделанную работу! Только в нашей группе более 100 человек постравших от этой компании в лице гендиректора Максата Токмагамбетова, бессовестного, наглого мошенника, который почему-то до сих пор остаётся безнаказанным, хотя прокуратура и следственные органы завалены сотнями, сотнями заявлений пострадавших. Но мы не остановимся и будем добиваться, чтобы этот "человек", наконец-то, понёс наказание!
Как аким Досаев уничтожает Алматы и рейтинги президента Токаева
- Каменское плато- в р-не обсерватории идет застройка, хотя весной сошел оползень на ул Алмалыкской. Акимат частично помог организовав сброс воды с вышележащего участка на нижнюю часть улицы и домовладельцу в расчистке. Но других мер по предотвращению развития оползневой зоны не принято. Вырублен сад, на месте его строится элитный комплекс Вилла Белгравиа. Летом, здесь нехватка воды, отключения электроэнергии, что будет при вводе в эксплуатацию этого, т.к.доп коммуникаций застройщик не делает.