Агентство по регулированию и развитию финансового рынка напоминает: при возникновении финансовых трудностей заемщик может воспользоваться предусмотренными законодательством механизмами урегулирования задолженности.
Сегодня действует единый порядок взаимодействия заемщиков с банками, микрофинансовыми организациями (МФО) и коллекторскими агентствами. Кроме того, с 1 июля 2026 года работает Единая цифровая платформа Finkelisim.kz, позволяющая гражданам урегулировать задолженность одновременно перед несколькими кредиторами по принципу «единого окна».
Что делать при возникновении просрочки?
Если заемщик столкнулся с финансовыми трудностями, в первую очередь необходимо обратиться к кредитору – в банк, МФО или коллекторское агентство – с заявлением об изменении условий исполнения обязательств.
К заявлению необходимо приложить документы, подтверждающие ухудшение финансового положения или причины возникновения просрочки. Это могут быть справка о регистрации в качестве безработного, акт работодателя о прекращении трудового договора либо предоставлении отпуска без сохранения заработной платы, справка о временной нетрудоспособности, в том числе подтверждающая болезнь близких родственников или супруга (супруги), свидетельство или справка о смерти близких родственников или супруга (супруги), документы, подтверждающие причинение материального ущерба в результате несчастного случая или противоправных действий третьих лиц, справка об инвалидности, судебные акты и другие документы, подтверждающие ухудшение финансового состояния заемщика.
Кредитор рассматривает обращение и принимает решение в течение 15 календарных дней.
Если кредитор отказал или предложенные условия не устраивают
Если заемщик не согласен с решением кредитора, он вправе обратиться к банковскому или микрофинансовому омбудсману.
По банковскому займу заявление подается через сайт bank-ombudsman.kz. По займам в МФО заявление подается через сайт mfombudsman.kz.
Услуги банковского и микрофинансового омбудсманов бесплатны. Их решения обязательны для исполнения банками и МФО.
Важно: обратиться к омбудсману можно только после официального обращения к кредитору и получения его ответа.
Заемщику не требуется пользоваться услугами платных «посредников» – обратиться к кредитору и омбудсману можно самостоятельно.
Урегулирование задолженности перед несколькими кредиторами
Для граждан, имеющих просроченную задолженность одновременно перед несколькими кредиторами, Агентство совместно с Первым кредитным бюро разработало Единую цифровую платформу для урегулирования задолженности по потребительским беззалоговым кредитам – Finkelisim.kz. Платформа работает с 1 июля 2026 года на базе банковского и микрофинансового омбудсманов по принципу «единого окна» и в порядке медиации.
Заемщику не нужно обращаться отдельно к каждому кредитору. Достаточно подать одно заявление на платформе, после чего информация направляется всем кредиторам, перед которыми у заемщика имеются обязательства.
Участие заемщика в процедуре коллективного урегулирования является бесплатным. До 1 января 2027 года расходы на услуги медиатора покрываются за счет банковского и микрофинансового омбудсманов.
Кто может воспользоваться платформой?
Подать заявление может заемщик, который одновременно соответствует следующим условиям:
- имеет просроченную задолженность 90 и более календарных дней перед двумя и более кредиторами;
- совокупная задолженность составляет от 150 МРП до 1 600 МРП;
- по задолженности отсутствуют судебные акты о взыскании, исполнительные надписи нотариуса и иные меры принудительного взыскания.
При этом коллективное урегулирование не применяется к задолженности по ипотечным займам, автокредитам, банковским займам и микрокредитам, связанным с предпринимательской деятельностью, кредитам, оформленным мошенническим путем, кредитам, по которым предоставлена отсрочка платежей в связи с прохождением срочной воинской службы, кредитам, по которым уже действует соглашение об урегулировании спора в порядке медиации, задолженности, по которой применяются процедуры восстановления платежеспособности, внесудебного или судебного банкротства.
Что делать, если погасить задолженность невозможно?
Если заемщик объективно не имеет возможности исполнять свои обязательства, он может рассмотреть вопрос о применении процедуры внесудебного банкротства при соответствии установленным законодательством условиям.
Банкротство позволяет в предусмотренном законом порядке прекратить долговые обязательства, однако перед обращением необходимо оценить его последствия.
В частности, в течение 5 лет после завершения процедуры гражданин не сможет получать новые кредиты и микрокредиты, в течение 3 лет осуществляется мониторинг его финансового состояния, а повторное банкротство возможно только через 7 лет.
Подробный порядок подачи заявления на внесудебное банкротство физического лица размещен на портале электронного правительства:
Важно: При возникновении финансовых трудностей заемщику важно не игнорировать просрочку и своевременно обратиться к кредитору.
Сообщает МИА «Ratel Media» со ссылкой на Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка.
