Покупка санкционного банка и меры по восстановлению его деятельности стали уникальным опытом для банковской системы
За год с небольшим Андрей ТИМЧЕНКО и его команда вывели Bereke Bank из-под санкций, запустили рестайлинг, в рекордные сроки восстановили корреспондентские отношения с Visa и MasterCard, валютные переводы и операции по конвертации валют с долларами США, пишет Telegram-канал Shishkin_like.
Покупка санкционного банка и меры по восстановлению его деятельности стали уникальным опытом для банковской системы Казахстана – такого в мире ещё никто не делал.
Как российский "Сбер»"стал "Береке"
В 2022 году дочка российского "Сбербанка" в Казахстане попала под американские санкции. Платежные системы Visa и MasterCard прекратили работать со "Сбером", а некоторые казахстанские банки прекратили платежи в национальной валюте с клиентами банка. Начался отток средств, работа была парализована, и "Сбер" решил уйти из Казахстана.
Между тем, у банка была развитая филиальная сеть, наработанная клиентская база, достаточный запас ликвидности и собственные цифровые решения. Казахстан решил не отказываться от такого актива. «Сбер» был куплен холдингом "Байтерек" (принадлежит правительству Казахстана) и переименован в Bereke.
План был такой: реанимировать работу банка и продать его подходящему инвестору. С 1 июля 2022 года из-за укрепления курса рубля к тенге банк не соблюдал некоторые пруденциальные нормативы, связанные с собственным капиталом. Для поддержания ликвидности холдинг «Байтерек» и его аффилированные компании открыли срочные депозиты.
"Нарушение пруденциальных нормативов было связано не с внутренними вопросами качества портфеля или операционной деятельности банка, как это случалось ранее, а с внешними факторами. В Bereke Bank хороший кредитный портфель и клиентская база. Поэтому регулятор согласовал план по восстановлению деятельности и выходу из санкционных списков, который мы успешно выполнили", - прокомментировал Андрей Тимченко, председатель правления банка.
Чтобы министерство финансов США исключило банк из санкционного списка, понадобилась командная работа специалистов из "Байтерека", Нацбанка и Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка. Почти год казахстанские чиновники и банкиры были на постоянной связи с американским Минфином (OFAC). Исторический момент случился весной 2023 года, когда Bereke Bank официально был исключен из санкционного списка Specially Designated Nationals (SDN) и из списка секторальных санкций (SSI). Сейчас Bereke Bank завершил все взаиморасчеты с бывшим российским акционером.
"Сбербанк" в канун нового года получил от своей бывшей казахстанской дочки 130 млрд тенге дивидендов (около 20 млрд рублей). Выплаты были произведены за счет собственных средств банка, без привлечения дополнительного финансирования. Кроме того, "Сбербанк Казахстан" вернул российскому "Сбербанку" 150 млрд рублей кредитов во время продажи его холдингу "Байтерек".
Кстати, свою дочку продал еще один российский банк, работавший в Казахстане, – "Альфа банк". Её купил "Центркредит". Единственный банк с российскими "корнями", который продолжил работу в Казахстане – "ВТБ Казахстан".
Что дальше?
Для банка, пережившего период турбулентности, Bereke Bank чувствует себя неплохо. Как сообщал Telegram-канал "Черный лебедь, рак и щука", за год депозиты физических лиц в Bereke Bank выросли почти в два раза – с 205,7 млрд тенге на начало 2023 года, до 378,9 млрд тенге в конце года.
Кроме того, Bereke Bank лидирует среди БВУ по сокращению просрочки свыше 90 дней.
В 2022 году Fitch Ratings отозвало свой рейтинг, и банк не мог принимать участие в правительственных кредитных программах. Спустя год Fitch Ratings снова присвоило ему долгосрочный рейтинг на уровне "BB", а аналитическое кредитное рейтинговое агентство (АКРА) – BB+, со стабильным прогнозом.
Кроме того, по итогам 2023 года Bereke Bank автоматизировал свыше 90% клиентских операций и запустил сервис пополнения криптокошелька.
Фото: Bereke Bank.
