Почему необходимо срочно наводить порядок в сфере микрокредитования населения
В предыдущей публикации Ratel.kz рассказал о любительнице не только обходить казахстанское законодательство в сфере выдаче микрокредитов населению, но большой поклоннице буквы Э – карагандинской бизнесвумен Нине ИВАНОВОЙ. На ней числится с десяток компаний, название которых начинаются на букву Э и занимающихся кредитованием населения.
Также мы обратили внимание на то, что одним из постоянных клиентов ТОО "Центрально-Казахстанский постоянно действующий арбитраж", в чьих договорах имеется арбитражная оговорка, является ТОО "Эвалон".
Единственным учредителем и первым руководителем ТОО "Эвалон", согласно сайту adata.kz, числится та самая 69-летняя Нина Иванова.
Согласно всё тому же сайту adata.kz, у ТОО нет никаких лицензий. В том числе и на оказание банковских услуг. Вид деятельности в налоговых органах у компании значится следующий - другие виды финансовых услуг, кроме страхования и пенсионного обеспечения, не включенные в другие группировки; управление недвижимостью за вознаграждение или на договорной основе. Поэтому кредиты населению ТОО "Эвалон" выдаёт по уже знакомой нам схеме – через паевые взносы и оформление договора о совместной деятельности. Тому подтверждение – редкие судебные иски.
Обратите внимание, на формулировку, которую в своём решении по иску Мадины ХАСАН указала судья Казыбекбийского районного суда №2 Динара ТЕГЖАНОВА: "Довод заявителя, что основным и единственным видом деятельности ТОО "Эвалон" является кредитование населения, и товарищество занимается незаконной деятельностью, не могут быть приняты судом во внимание в силу следующих обстоятельств.
Хасан М.К. обратилась в ТОО "Эвалон", заключила договор о совместной деятельности (простого товарищества), о чем свидетельствуют следующие документы:
1) подтверждение, в котором Хасан М.К. признает намерение заключить с ТОО "Эвалон" договор о совместной деятельности (простого товарищества) и подтверждает факт получения паевого взноса в сумме 300 000 тенге;
2) аннотация к договору о совместной деятельности, в которой соглашается с условиями договора о совместной деятельности (простого товарищества);
3) заявление на заключение договора, в котором просит заключить с ней договор о совместной деятельности (простого товарищества) по оказанию услуг по управлению, содержанию и эксплуатации жилищного фонда;
4) заявление в ТОО "Эвалон", в котором подтверждает, что в связи с нарушением графика платежей признает задолженность в сумме 974 683 тенге".
Мы уже не акцентируем внимание на то, что 300 тысяч тенге долга превращаются в 974 тысячи. То есть деньги оформляются минимум под 150% готовых. Есть и более важные детали. Например, Хасан указала в иске, что ей не было известно о проведении арбитражного разбирательства 13 ноября 2019 года, а потому она не могла представить свои объяснения. О наличии указанного решения арбитража она узнала лишь 9 апреля 2020 года в бухгалтерии по месту работы, когда поступил судебный приказ.
При этом в иске об отмене арбитражного решения суд отказал, сославшись на пункт договора: "Согласно пунктам 3.4.5. арбитражного соглашения, подписанного Хасан М.К., арбитражное разбирательство осуществляется без проведения устного слушания дела, т.е. без участия сторон. Арбитр заблаговременно оповещает стороны о времени и месте арбитражного разбирательства, для того чтобы они могли предоставить свои доводы и доказательства. Явка в арбитраж не является необходимым условием для проведения арбитражного заседания".
То есть должники лишены элементарного права голоса, чтобы попытаться как-то оспорить сумму начисленных процентов за просрочку.
Любопытная деталь, хотя суд не принял во внимание доводы о том, что ТОО "Эвалон" занимается исключительно кредитованием населения, и мы помним, что у ТОО нет лицензий на оказание банковских услуг, сайт adata.kz показывает наличие трёх вакансий на должность кредитного менеджера в Таразе и Туркестане с заработной платой от 70 до 130 тысяч тенге до вычета налогов.
Кстати, с момента своей регистрации в 2018 году ТОО выплатило в бюджет чуть больше 21,7 млн тенге налогов. Причём большую долю в платежах в бюджет составляют отчисления на работников: соцналог, выплаты в ЕПНФ, ОСМС и индивидуальный подоходный налог.
Почему мы решили обратить внимание на налоги ТОО? В распоряжении редакции Ratel.kz оказался любопытный документ – договор цессии, то есть об уступке требований. Заключён он 9 февраля 2022 года между ТОО "Эвалон" и ТОО "Коллекторское агентство "Бюро по обслуживанию долгов".
А теперь читайте внимательно пункт 1.1 договора: "Предметом настоящего договора является уступка прав (требований) к физическим лицам (далее по тексту должники) по взысканию задолженности по договорам о предоставлении микрокредита и паёв в простое товарищество". На каждой странице договора и в конце документа стоят подписи Ивановой.
То есть при отсутствии лицензии директор и учредитель ТОО "Эвалон" признаёт, что занимается выдачей микрокредитов.
А теперь обратите внимание на сумму договора – сумма задолженности клиентов ТОО "Эвалон" на начало 2022 году составляет более 230 млн тенге! Вы только представьте, какие обороты у компании, если задолженность исчисляется такой огромной суммой.
Но и это ещё не все. ТОО "Коллекторское агентство "Бюро по обслуживанию долгов" получает 230 млн тенге долгов всего за 52 млн тенге, то есть примерно за пятую часть от суммы. И даже эту сумму коллекторы выплачивают не сразу, а по 5,2 млн тенге в месяц. Правда, неслыханная щедрость со стороны Ивановой? И представьте, какова должна быть рентабельность бизнеса ТОО "Эвалон", раз оно готово распрощаться с 178 млн тенге, если для них вернут лишь 52 млн.
Но не будем забывать, что ТОО "Эвалон" взыскивает долги с клиентов через арбитражную оговорку в ТОО "Центрально-Казахстанский постоянно действующий арбитраж". Это обеспечивает 99% успеха. Дальше – работа судебных исполнителей через судебный приказ об аресте имущества и счетов. Зачем при таком раскладе продавать долги по невыгодному курсу коллекторам?
Кстати, споры между ТОО "Эвалон" и ТОО "Коллекторское агентство "Бюро по обслуживанию долгов", согласно пункту 6.2 договора цессии, также решаются через арбитражную оговорку в ТОО "Центрально-Казахстанский постоянно действующий арбитраж".
Ради интереса мы изучили информацию на ТОО "Коллекторское агентство "Бюро по обслуживанию долгов", которое зарегистрировано как юридическое лицо в Костанайской области, район Беимбета Майлина, поселок Тобол. Единственным учредителем и директором является Виктор ГРЕНЦ.
Размер выплаченных налогов у коллекторов ещё скромнее, чем у ТОО "Эвалон".
А до 2019 года ТОО "Коллекторское агентство "Бюро по обслуживанию долгов" именовалось ТОО "Құрмет-2008" и занималось исключительно оказанием охранных услуг, на что имелась лицензия.
Кроме этого, как показал сайт adata.kz, Виктор Гренц является руководителем Костанайского областного филиала независимой республиканской палаты юридических консультантов, а также соучредителем Общественного объединения "Общество инвалидов района Беимбета Майлина". Кстати, общество инвалидов является учредителем двух ТОО, которые занимаются широким спектром деятельности и принимают участие в конкурсах по государственным закупкам.
На веб-сайте коллекторов среди клиентов значатся Фонд финансовой поддержки сельского хозяйства, "Деньги Маркет", "Экспресс Тенге", и стоит вот такая информация: "ТОО "Коллекторское агентство "Бюро по обслуживанию долгов" вот уже более 10 лет оказывает юридические услуги по взысканию задолженности, состоит в реестре коллекторских агентств Национального банка Республики Казахстан за №27.К.19.001 от 19.06.2019 г., также все сотрудники являются профессиональными юристами, состоящими в Независимой республиканской палате юридических консультантов.
Наша миссия изменить подходы и методы по взысканию задолженности, повышая её результативность!"
В число ключевых партнёров, увы, пока не входит ТОО "Эвалон". Но, как знать, если удастся на нём заработать 178 млн тенге, то, может, и для их логотипа найдётся место на сайте коллекторского агентства.
Верховный суд и прочие государственные органы могут и дальше не замечать проблемы с арбитражной оговоркой, которая лишает граждан возможности на объективное рассмотрение споров с микрофинансовыми организациями. Более того, не видеть проблем с существованием ТОО, которые умело скрывают свою реальную деятельность по кредитованию населения под различными ширмами. Просто рано или поздно ситуация окончательно выйдет из-под контроля, если в нашем правовом государстве никому нет дела, что казахстанцев загоняют в кредитное рабство с использованием серых схем, в которых оборачиваются миллиардные суммы.
Фото: © Ratel.kz / Сергей Перхальский.
ПОДПИСЫВАЙТЕСЬ НА НАШ КАНАЛ И ЧИТАЙТЕ НАС В TELEGRAM!
