Административные расходы банка резко выросли после десанта команды из фонда "Даму"
Как и было обещано, мы изучили финансовые отчеты "Отбасы банка".
В сущности, банк можно назвать успешным, насколько может быть успешной контора, у которой акционер - квазигосударственная структура с огромными, можно сказать, безграничными ресурсами.
С февраля 2017 года по настоящее время первым руководителем банка является Ляззат ИБРАГИМОВА.
Согласно данным аудиторского отчета компании за 2016 год, размер нераспределенной прибыли составил 20,2 млрд тенге.
В 2017 году прибыль выросла на 58,96%.
В 2018 году прибыль упала на 9,44%.
В 2019 году прибыль снова упала на 8,67%.
Таким образом, резкий рост по итогам 2017 года, скорее всего, является заслугой прежнего руководства банка. И хотя в последующие годы произошло снижение прибыли, задел был настолько хорош, что совокупный доход 2019 года по сравнению с показателями 2016 года вырос на 31%.
Если в 2016 году общие административные расходы банка составили 10,06 млрд тенге, то за следующий год новый руководитель потратил на эти цели 11,77 млрд тенге, увеличив расходную часть на 17%.
Не останавливаясь на достигнутом, банк доводит в 2018 году общие административные расходы до 14,98 млрд тенге, то есть на 27,2% выше, чем в предыдущем году.
В 2019 году – новый рекорд. Общие адмрасходы выросли до 17,11 млрд тенге, превысив показатель 2018 года на 14,22%.
Всего за три года рост в общей сложности на сумму 12,96 млрд - на 70% в сравнении с 2016 годом.
Примерно такая же история с расходами на содержание персонала банка.
Если в 2016 году зарплата банковских работников и другие плюшки обходились акционеру в лице государства всего в 5,72 млрд тенге, то к 2019 году они выросли до 9,19 млрд, то есть на 60 процентов.
Ежегодный рост выплат на содержание сотрудников доходил до 24,5 процента в год.
Вызывает множество вопросов удвоение комиссионных расходов банка за три года.
В виде комиссий по операциям с ценными бумагами, по кассовым операциям, по операциям инкассации, по расчетным операциям, по полученным гарантиям, поручительствам и т.д. к 2019 году банк стал платить 5,6 млрд тенге против 1,59 млрд, выплаченных в 2016 году. С этим еще предстоит разобраться – такой резкий рост должен иметь внятное объяснение.
Но самый главный показатель – процентные расходы банка.
Речь идет о выплатах за пользование привлеченными и заемными ресурсами. Грубо говоря, сколько денег и по какой ставке банк выплачивает вкладчикам. Процентные расходы занимают самую значительную долю в операционных расходах.
На первый взгляд, с этим делом все очень хорошо. По сравнению с 2016 годом процентные расходы к 2019 году выросли на 227,7 процента. Если в 2016 году банк тратил на выплаты кредиторам и вкладчикам всего 8,51 млрд тенге, то к 2019 году процентные расходы составили 27,89 млрд.
Для сравнения мы посмотрели процентные административные расходы двух частных банков Казахстана в те же годы.
У банка "ЦентрКредит" в 2017 году процентные расходы составили 62,43 млрд тенге, а общие адмрасходы - 28,29 млрд тенге. В 2018 году процентные расходы составили 65,85 млрд тенге, а общие адмрасходы - 31,23 млрд тенге. В 2019 году процентные расходы 62 млрд тенге, а общие адмрасходы 38,74 млрд тенге.
ForteBank: в 2017 году процентные расходы составили 75,9 млрд тенге, а общие адмрасходы - 35,21 млрд тенге. В 2018 году процентные расходы составили 73,54 млрд тенге, а общие адмрасходы - 35,86 млрд тенге. В 2019 году процентные расходы 85,25 млрд тенге, а общие адмрасходы - 42,75 млрд тенге.
Наглядно это все можно увидеть на графиках.
У частных банков процентные расходы вдвое превышают общие административные расходы.
Если же взять "Отбасы Банк", то в 2017 году административные расходы даже превысили процентные расходы, аналогичная ситуация была и в 2018 году. Только к 2019 году процентные расходы превысили административные на 63 процента, что сопоставимо с показателями банка "ЦентрКредит".
Справедливости ради надо отметить, что такая история с превышением затрат на свое содержание над выплатами вкладчикам была и до прихода Ибрагимовой.
Вопрос только в том, зачем акционеру такой банк, который тратит на бизнес больше, чем выхлоп от бизнеса, который в данном случае состоит в том, чтобы граждане имели доступ к дешевым кредитным ресурсам для улучшения своих жилищных условий.
Простой арифметический подсчет. Затраты на администрирование "Отбасы банка" выросли на 7 с лишним миллиардов в год. Сохранив уровень затрат 2016 года, руководство банка могло бы радикально улучшить соотношение между адмрасходами и процентными выплатами, примерно один к трем, что было бы даже круче, чем у частных банков.
С дилетантской точки зрения, при более скромных аппетитах менеджеров банка граждане могли бы получать более высокое вознаграждение, либо платить по жилищным ставкам меньше, чем теперь они платят.
И кстати.
После проверки, устроенной преемником Ибрагимовой на посту главы фонда "Даму", вся команда, фигурировавшая в итоговых материалах, всплыла в "Жилстройсбербанке".
О том, каких результатов они достигли, мы напишем после того, как получим ответ на наш запрос в "Отбасы банк".
Фото: hcsbk.kz.
