Жертвой кредитных мошенников может стать любой - 2

4273 просмотров
0
Анна ШУВАЛОВА
Вторник, 22 Авг 2017, 13:30

Выдающая денежные онлайн-займы фирма советует: никому не передавайте цветные копии своего удостоверения личности

Читайте также
Жертвой кредитных мошенников может стать любой

Мы жили бедно, а потом нас обокрали

В июне наш портал рассказывал о ситуации, в которую попал житель Петропавловска Александр САХАРОВ. Напомним, горожанин заявил, что на него повесили денежный онлайн-заем, которого он никогда не брал. О существовании кредита он узнал из письменной претензии от ТОО «eLoan» (Алматы).

В ней сообщалось, что еще 1 марта Сахарову был предоставлен заем в 55 тысяч тенге на 20 дней, но он в установленный срок обязательств не выполнил, а на 19 апреля  задолженность вместе с пеней/штрафом составила уже 131 500 тенге. Ошарашенный петропавловец бросился звонить по указанным номерам, пытаясь объяснить, что произошла какая-то ошибка.  

Его выслушали, но и только. Автоматический голос по телефону три-четыре раза в день напоминал Александру:  «Погасите долг!». Потом звонки-напоминалки прекратились, зато на домашний адрес матери Сахарова пришло письмо от ТОО «Финансовый агент по сбору платежей», которому «eLoan» поручило «проведение мероприятий по погашению задолженности», выросшей к 12 мая до 177 тысяч тенге.  

Здесь надо пояснить, что речь - о беззалоговом денежном займе, который выдается дистанционно. То есть для его получения клиенту не нужно даже выходить из дома, он подает заявку по Интернету, высылая кредитной организации копию удостоверения личности. Сахаров предположил, что копией его документа воспользовался какой-то мошенник.

Александр долгое время пытался трудоустроиться, звонил по разным объявлениям. Некоторые потенциальные работодатели просили его выслать по watsapp фото удостоверения. Мужчина соглашался, считая, что ничем не рискует.

Не исключено, конечно, что копия документа попала в нечистые руки каким-то другим путем. Сахаров обратился в полицию с заявлением, которое было зарегистрировано в КУИ УВД Петропавловска 28 апреля. Но поскольку фирма «eLoan» находится в южной столице, материал был передан в ДВД Алматы, а оттуда – в УВД Медеуского района.

Без гарантий

О мытарствах петропавловца, который вынужден тратить время, силы, нервы, чтобы выпутаться из положения, которое вовсе не он создал, было рассказано в статье «Жертвой кредитных мошенников может стать любой».

Здесь же говорилось, что легкость получения онлайн-кредитов может иметь обратную сторону, примером чему как раз и служит история с Александром Сахаровым.

Читайте также
Бизнес на костях

На его месте, действительно, может оказаться каждый. Тем более, учитывая, как часто мы предоставляем свое удостоверение личности в различных организациях, причем, не только государственных. Такой документ, например, требуют оставлять в залог частники, выдающие на прокат спортивные велосипеды. 

Многие соглашаются, хотя гарантий, что оставленным удостоверением кто-то не воспользуется в корыстных целях, нет.  Автор материала попыталась выяснить, были ли подобные случаи в СКО. Однако, как оказалось, такой статистики в полиции не ведут и даже досудебного расследования не проводят.

«Согласно приказу Генерального прокурора РК от 23.09.2016 года, не подлежат регистрации в ЕРДР заявления и сообщения о нарушениях, основанных на неисполнении или ненадлежащем исполнении гражданско-правовых сделок, совершенных в письменной форме и не признанных судом недействительными,  мнимыми или притворными, - указывалось в ответе начальника СУ ДВД К. КАСЫМБЕКОВА. – В связи с этим, по аналогичным материалам досудебное расследование не осуществлялось, так как не усматриваются признаки уголовного правонарушения».

Бывает, но не часто

Тем временем в редакцию Ratel.kz пришло письмо за подписью Санжара АМЕРХАНОВА – PR-менеджер ТОО «eLoan», в котором порталу предлагалось подготовить еще один материал на данную тему с изложением позиции самой компании.

Сотрудники ТОО письменно прокомментировали ситуацию, заверив, что «защита прав потребителей для компании и в целом для рынка онлайн-займов РК является ключевым приоритетом деятельности».  Специалисты «eLoan» подтвердили, что со случаями мошенничества сталкиваются, хотя и «происходит это нечасто».

Читайте также
Все в наших руках

«Подобные ситуации возникают зачастую по причине передачи личных конфиденциальных данных (документы, фото и прочее) третьим лицам, - говорится в письме ТОО. – Основным видом мошенничества,  с которым мы сталкиваемся, является использование банковской карты физлица без его ведома для получения займа родственниками или друзьями заемщика. В связи с чем хотели бы порекомендовать гражданам РК сохранять в тайне пинкоды от своих карт и не передавать третьим лицам свои банковские карты, а также не пересылать цветных копий своего удостоверения личности, фото и других документов. Мы знаем несколько случаев, когда под видом трудоустройства с физических лиц просят предоставить посредством сотовых средств связи фото, копию удостоверения личности и карточку. Потенциальные клиенты должны знать, что при трудоустройстве все данные предоставляются по месту работ при непосредственном заключении трудового договора».

В этом же письме рассказано, как оформляются онлайн-займы. Действительно, достаточно предоставить копию удостоверения личности, фото, правильно заполнить заявку и «пройти все стадии верификации». 

Договор займа подписывается в электронной форме: заемщику посредством СМС – сообщения направляется специальный код, «который считается простой электронной подписью».

Еще делается запрос в Первое кредитное бюро, плохая кредитная история станет преградой в получении займа. Но, как видим в случае с Сахаровым, его положительная кредитная история, без долгов и просрочек только сыграла на руку мошеннику.

Читайте также
Актюбинскому дому престарелых отказали в защите чести и достоинства

Секретная информация

На вопрос, как же все-таки фирма определяет, кто отправил заявку: жулик, воспользовавшийся чужим документом, или порядочный человек, сотрудники ТОО ответили: «При верификации клиента наши специалисты звонят по контактам, указанным клиентом при подаче заявки, по его знакомым и в указанное место его работы, а также общаются с самим потенциальным заемщиком по телефону. При этом имеется ряд контрольных вопросов на определение правдивости указанных данных». 

Тогда редакция попросила уточнить, каким образом проходила верификация в случае с человеком, который представится А. Сахаровым? Какое место работы он назвал, домашний адрес? Говорил ли сотрудник ТОО с ним по телефону? А с его коллегами? Друзьями?

Если да, то почему сотрудника «eLoan» ничего не смутило? Ведь когда настоящий Сахаров разбирался в этой истории, он выяснил, например, что действовавший от его имени аферист получил кредит на карточку Казкоммерцбанка, выданную в Усть-Каменогорске.

Читайте также
Веселые будни Амандыка Баталова

- Именно этот город мошенник и указал при оформлении, - рассказал тогда Александр (на снимке). - Только вот адреса, где он, якобы, зарегистрирован, как выяснили менеджеры нашего банка, просто не существует.

Мы спросили у специалистов ТОО: если все так, то почему сотрудник, занимавшийся верификацией, не смог этого проверить? На чье имя вообще была оформлена банковская карточка, на которую ТОО перечислило деньги? Если на другого человека, то почему фирму это не остановило? Что вообще кроме копии удостоверения личности подтверждало, что заявку на кредит отправил Сахаров?

Однако специалисты «eLoan» ответили, что все вопросы, касающиеся верификации заемщиков, являются конфиденциальной информацией.

«Мы не имеем права разглашать все детали верификации наших заемщиков, по причине возможного использования этой информации в мошеннических целях, - ответили специалисты ТОО. – Но мы готовы представить ее в деталях правоохранительным органам».

Секретной  оказалась и информация о личности истинного владельца банковской карточки, на которую были перечислены деньги. Она также может быть раскрыта только полиции, подчеркнули сотрудники ТОО.

"Пусть защищает свои права активнее"

«История этого займа такова: 1 марта была подана заявка от имени гр. А. Сахарова, которая прошла все стадии верификации, по результатам скоринга она была одобрена, и был предоставлен заем, - указывается в письме ТОО «eLoan». – По истечении срока представления займа гр. Сахаров вышел на просрочку. До настоящего времени заем не погашен. После уведомления заемщика о наличии задолженности он связался с нами по телефону и объяснил, что заем он не оформлял, что мы столкнулись с действиями стороннего мошенника. Сахарову было рекомендовано обратиться в правоохранительные органы для возбуждения уголовного дела по факту мошенничества и предоставить в нашу компанию заявление о приостановлении начисления вознаграждения, пени, штрафов по займу с приложением копии постановления о возбуждении уголовного дела. По результатам возбуждения уголовного дела ТОО «eLoan» смогло бы выступить  качестве потерпевшей стороны на стороне Сахарова. Однако в нашу компанию Сахаров так и не представил требуемые документы о возбуждении дела по факту мошенничества. Следует понимать, что как бы наша компания ни хотела помочь Сахарову в сложившейся ситуации, к сожалению, без активных действий с его стороны по защите своих прав это невозможно. Без документа, подтверждающего возбуждение уголовного дела по факту мошенничества, или официального запроса со стороны правоохранительных органов наша помощь Сахарову может носить только рекомендательный характер. Мы со своей стороны  связались с Сахаровым, заморозили все штрафы и пени по его займу. Мы готовы оказать повсеместную помощь правоохранительным органам, предоставить полную информацию по нашему расследованию ситуации с гр. Сахаровым и снять всю задолженность с Сахарова по результатам работы правоохранительных органов».

Читайте также
В Павлодарской области разразился новый полицейский скандал

Словом, без полиции расставить точки над «i» в этой истории нельзя. Однако никаких новостей от стражей правопорядка  Сахарову до сих пор не приходило.

- Полная тишина, - сказал Александр. – Мне никто ничего не говорит. Из ТОО «eLoan» звонили, сообщив, что штраф и пени заморожены, и все. А кредит, которого я не брал, так и продолжает на мне висеть, что, конечно, крайне неприятно. Вот вы говорите: ТОО пишет, что я не предоставил им документа о возбуждении уголовного дела. Я отправлял им бумагу о том, что подал заявление в полицию, и что материалы переданы в УВД Медеуского района ДВД Алматы. Но какое там процессуальное решение приняли, ведется ли расследование, мне самому пока неизвестно. Никаких ответов мне до сих пор не прислали, хотя бумагу о передаче материала в Медеуский УВД я получил еще в конце мая! То есть почти три месяца прошло, а я нахожусь в полном неведении. Я пытался прояснить этот вопрос, звонил в УВД. Время потратил, а  ответа пока не получил.  Надо снова звонить. Но в рабочие дни мне просто некогда. Я, к счастью, нашел хорошую работу, которой очень дорожу. Работаю водителем и не могу, сидя за рулем, звонить по телефону. Я вообще не понимаю, почему я должен суетиться. Я ничего плохого не делал, никаких денег не брал. А теперь обязан доказывать, что не верблюд, и вместо того, чтобы спокойно работать, должен «предпринимать активные действия по защите своих прав»!?

Кроме полиции Сахаров пытался обратиться в филиал Национального банка РК, где есть специальный отдел контроля финансовых организаций и защиты прав потребителей финансовых услуг. Но оказалось, что деятельность организаций, выдающих онлай-займы, не в их компетенции, Нацбанком их работа не регулируется…

«Новые финансовые сервисы, активно развивающиеся на базе интернет-технологий, определяют будущую финансовую архитектуру в сфере кредитования, платежных систем, инвестирования», - указывается в письме «eLoan». Из него следует, что занимающаяся онлайн кредитованием организация заинтересована в сохранении хорошей репутации, удобстве и безопасности клиентов, а потому  предпринимает новые меры для предотвращения подобных происшествий.

Однако вряд ли этого достаточно: система защиты добропорядочных граждан должна быть отстроена на государственном уровне.

Фото автора и из открытых источников.

Регистрация для комментариев:



Вам отправлен СМС код для подтверждения регистрации.




журналист
Если рейтинг новостей запредельно высок, то это означает только одно - дно тупости уже достигнуто.
Как Бэтмен Досаев "спасает" Алматы
Почему в Казахстане так любят чрезвычайные ситуации
Как школьники стали объектами травли
Почему власти не реагируют на сетевые призывы к расправе с учителями и школьниками Международной школы Алматы
Правительство планирует приватизировать Атырауский и Павлодарский НПЗ
Несмотря на дорогостоящую модернизацию, за три года на этих заводах произошло 115 внеплановых остановок
США в первой половине XIX века – всё, как у нас
Кризис может ускорить процесс либерализации экономики. А может и не ускорить
Почему и как "Исламское государство" наносит удары по государству Российскому и является общей угрозой для всех
Пока США, Европа, Россия и Китай спорят друг с другом и готовятся к войне, против них войну уже ведет организация "Исламское государство"
Бешбармак: когда он появился и почему некоторые считают его "русской выдумкой"
Занимательная история Казахстана от Андрея Михайлова
Алма-Ата и Алматы. О творчестве и не только
"Ковры-груди", тюльпаны размером с телевизор и оцифрованные архивы художника - вот чем встречает нас весна
Не Бишимбаев, а его брат - показатель болезни нашего общества
Когда у нас стукачи превратятся в людей с правильной гражданской позицией
В Казахстане ликвидируют посредников на рынке электроэнергии
Кого из них лишат лицензии с 1 апреля и в чьи карманы уйдёт прибыль в 150 млрд
Жителю ВКО суд запретил таксовать в Казахстане
Судоисполнитель через суд лишил должника водительского удостоверения
Чиновник-вандал уволился, после того как узнали о его прошлом
Совсем недавно он возглавил Дом культуры в Байганинском районе
Когда правительство возьмётся за яйца
Прагматично-патриотическое молодёжное движение издало "Ежедневник строителя Второй Республики" с цитатами президента
"Самрук-Казына" окутал финансовой тайной проект "Комфортная школа"
Компании, которые участвовали в конкурсах, подписали соглашение о конфиденциальности
Казахская сказка о мальчике Бату стала хитом Amazon
Книга как отложенное оружие мира
Ратель. Лучшее за 2022 год. Эрик Байжунусов
Ratel.kz публикует самые читаемые материалы авторов сайта за прошедший год
Ратель. Лучшее за 2022 год. Аналитическая служба Ratel.kz
Ratel.kz публикует самые читаемые материалы авторов сайта за прошедший год
О запрете на экспорт, ручном управлении экономикой и индонезийском пальмовом масле
Все разумные решения принимаются по-разному, но глупые - одинаково
Макаш и Курмангазы
Как казахский правитель спас легендарного музыканта от тюрьмы
Однофамилец
Всевышний умеет шутить, посмеиваясь над нашими планами и так называемыми экспертами
На рынке арендного жилья Алматы происходит настоящая катастрофа
Казахстанцы без своего жилья будут копить на него ещё очень и очень долго
Исповедь молодого сантехника и молодого акима. Часть 1
- ВЛАДИМИР, огромное Вам человеческое спасибо от всей души и чистого сердца, самое главное здоровья и ещё раз здоровья. На таких людях как Вы, города и держатся. Профессионалов как Вы, необходимо ставить руководителями, которые знают проблему из внутри. Ещё раз ОГРОМНОЕ СПАСИБО!!!!!!!
Когда правительство возьмётся за яйца
- Просто шедевральная статья. Особенно в точности описывает функции партий, которые описаны в данной статье. Изречения которые должны быть прочитаны и приняты во внимание. Самое главное чтобы данный ежедневник был прочитан и принят во внимание. (Про выражение где фигурирует Троцкий просто ШЕДЕВРАЛЬНО и в точку)...
Отчего после публикаций Ratel.kz нервничают в ТОО "AB Energo"
- Сергей, ОГРОМНОЕ Вам спасибо за новое расследование. Всегда держите в напряжение. Ожидаем продолжение... (Интересно, что скажет ещё на это и ГУ "Аппарат акима Абайского района Карагандинской области)
Премьер Смаилов как аманат Назарбаева
- Спасибо большое , здоровье и удачи Вам и Вашим близким, то что Вы творите лучше всех государственных программ по воспитанию . Готовая программа к действию для улучшения жизни населения. Огромное удовольствие что у нас имеется такие журналисты и такой коллектив.
Депутатский запрос фракции "Ак жол": чем комитет гражданской авиации занимался пять лет
- Если случится ещё трагедия , то кого будут винить опять? Всех собак спустили на авиакомпанию Bek Air, хотя надо было просто решать проблему с незаконными постройками намного раньше этой катастрофы. Нельзя это так оставлять. Всех пересажать за коррупцию , кто являлся корнем проблемы!
Все дороги ведут в Каражал: горькая начинка "сладкого пирожочка"
- Огромное спасибо автору за проделанную работу! Только в нашей группе более 100 человек постравших от этой компании в лице гендиректора Максата Токмагамбетова, бессовестного, наглого мошенника, который почему-то до сих пор остаётся безнаказанным, хотя прокуратура и следственные органы завалены сотнями, сотнями заявлений пострадавших. Но мы не остановимся и будем добиваться, чтобы этот "человек", наконец-то, понёс наказание!
Как аким Досаев уничтожает Алматы и рейтинги президента Токаева
- Каменское плато- в р-не обсерватории идет застройка, хотя весной сошел оползень на ул Алмалыкской. Акимат частично помог организовав сброс воды с вышележащего участка на нижнюю часть улицы и домовладельцу в расчистке. Но других мер по предотвращению развития оползневой зоны не принято. Вырублен сад, на месте его строится элитный комплекс Вилла Белгравиа. Летом, здесь нехватка воды, отключения электроэнергии, что будет при вводе в эксплуатацию этого, т.к.доп коммуникаций застройщик не делает.